年金保險是做什麼用的？ 年金保險有哪些功能？

年金保險可以為您的晚年提供財務保障。 人們年輕時，將閒置的錢存起來支付保費，而當他們年老時，他們可以定期領取固定金額的保險費。

年金保險對於年金購買者來說非常安全可靠。 這是因為保險公司需要依法提取責任準備金，而保險公司之間的責任準備金制度保證了即使投保被保險客戶購買的年金的保險公司合併，合併後的保險公司仍將為購買者分享年金利益。

人壽保險是以被保險人的生存為支付保險金的條件，按照保險合同約定分期支付生存保險金，支付間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。

年金保險是否值得購買 很多人問，最直接的辦法就是看看這份清單有沒有：“值得購買的10大年金保險積分！ 》

先了解保險種類再談產品比較合理，很多人對年金保險的內容不清楚，所以要評估乙個年金保險產品的價效比，這是不可能的。

以下是年金保險的三點分析：

（1） 什麼是年金保險？

年金保險規定先繳納一定的保費，即可在約定的期限內向保險公司收取款項。

教育基金是為孩子的教育、婚姻和愛情做準備，這是一種理財，但收益率較高的並不多，只是乙個很小的作用，為了解決這個問題，我對比分析了8個教育基金：《2020年收益率最高的8個教育基金評析》。

養老金，又稱退休金，需要達到約定的年限，才能從保險公司領取養老金，老年人退休後的基本生活得到保障。

（2） 年金保險的種類

年金保險分為傳統年金保險、分紅型年金保險、萬能型年金保險和投資相連型保險。

（3）如何選擇年金保險

首先，了解防坑策略：“學這招，遠離99%年金保險的坑”。

其次，必須注意以下幾點：

1.看內部收益率

年金保險首先取決於回報率，最直接的方式是：只要將未來可以領取的年金和當前每年要支付的保費整理出來，合併成長期現金流，就可以根據公式計算出IRR（實際收益率）。

2.看看現金價值

年金保險的收益趨勢大不相同，有的用現金價值幾年就能收回; 一些現金價值的前期回報很慢，但他們獲得了更多的養老金。

如果您擔心未來需要現金流，建議選擇現金價值回報快的年金保險，如果可以選擇退保。 如果只有養老需求，前期選擇投資回報較慢的產品比較合適。

3.看看預定的利率

預定利率是收益率的焦點。 預定利率與年金保險的收益成正比，現在中國銀保監會已經開始規定，預定利率不得超過，即上限值，具體金額需要計算。 希望！

其實年金保險就是在一定時期內付錢，然後每年都能拿到錢的保險。 不過，年金保險的年保費並不便宜，基本上從1萬元開始，甚至幾百萬，而且每年交那麼多錢，很多人除了知道年金保險可以用到之外，還不知道年金保險可以用於理財養老金、子女教育儲備、義務儲蓄和資產繼承和其他用途。

接下來，我就給大家具體講解一下，如果你是打算購買年金保險的朋友，可以直接看這篇文章“學這招，遠離99%年金保險的坑”。

1. 養老金

如果你想靠自己的退休金享受晚年，我們都知道比較困難，但是當你有經濟能力購買年金保險時，保險公司會在退休後按時給你一筆不錯的回報金額，讓你晚年過上更豐盛的生活。

2. 子女教育儲備

孩子的教育成本高，各種補習班和專業都需要大量的費用，而購買年金保險其實就是提前為孩子的未來做規劃，確保孩子未來的教育水平得到保障。

3. 強制儲蓄

現在很多人根本存不下錢，發工資沒幾天就花光了，所以年金保險是省錢的好方法，每年交一定的保費，幾年後，可以拿回一筆相當於甚至超過保費的錢。

4. 資產繼承

年金保險可以合法地將部分資金與企業和家庭隔離開來，如果有繼承，購買年金保險將財產傳給下一代不需要遺產稅，同時財產可以及時傳給下一代。

總結

購買年金保險產品不僅每年都貴，而且需要很長時間才能返還本金並獲得收益，因此如果您沒有足夠的資金，不建議購買。 如果你有足夠的資金，想通過購買年金保險來管理你的錢，你可以參考我整理的內容“值得購買的10大年金保險積分！

希望！ 全網同號：雪霸說保險。

1） 養老金功能

如果我們想過乙個舒適的晚年，我們需要提前計畫。

一般來說，有兩種方法：一種是存錢，另一種是理錢。 購買年金保險是理財的方式之一。

購買年金保險可以給被保險人終身、持續、終身、安全、穩定的現金流。

這也是年金保險的核心功能。

2）子女教育費用保障功能

作為父母，不可能對孩子的教育費用說“不”。

因此，作為父母，他們會更加努力地賺錢，希望給孩子更好的教育，但僅靠儲蓄很難滿足這些需求。

為孩子購買教育經費可以專款專用，並利用教育經費的強制性儲蓄特點，每年存入一筆錢，孩子的教育費用就不用擔心了。 請參閱教育基金策略“如果你想給你的孩子最好的，你準備好接受教育基金了嗎？”

3）財富傳承功能

對於高收入人群來說，他們的經濟狀況比收入更重要，這就牽扯到把財產留給子孫後代，財富的傳承也是一大麻煩。

如果選擇房產、**等資產，在繼承過程中手續會很繁瑣，但通過購買高額的終身壽險或年金保險，可以合理方便地解決繼承問題。

年金保險主要負責生前繼承問題; 終身壽險解決了死後的繼承問題，可以指定受益人。

4. 強制儲蓄

有的年紀小，收入不錯，暫時生活壓力也不過分，天天愛買買，一不小心就成了月光族，根本省不下錢。

如果你買了年金保險，強迫自己每年存一筆錢來支付保費，從長遠來看，你可以慢慢養成儲蓄的習慣，你也可以節省相當多的錢。 以後，創業、結婚、養育孩子、供養老人，都會比較容易處理。

綜上所述，年金保險雖然也是一種保險，但並不能預防疾病，所以只有在有了足夠的保障後，才應該考慮金融產品。

年金保險難買！ 因為不同產品的產量差異很大。 有的產品在繳納了50w年金後，最終只拿到55萬元，年化收益只有1%; 有些產品在一定年限後甚至可以達到8%的年化回報率。

供大家參考。

以下是年金挑選的兩個關鍵點：

1.先選擇收入最高的那個。

無論購買年金的目的是什麼，作為一種金融保險，年金保險的收益至關重要。 年金保險增值的方式主要是通過年金賬戶和萬能賬戶。 雖然整個增值過程很複雜，但判斷年金保險收益的標準是計算內部收益率。

可以說，市場上較高水平的年金在公升值10年後，通常具有接近4%的內部收益率。

2.產品的現金流應與您使用資金的時間相匹配。

我們的現金流會因為購買年金保險而改變，所以我們需要綜合考慮4個問題：

當孩子到了上學的年齡時，他能得到多少錢？

我們退休後能拿到多少養老金？

當我急需資金時，保單的現金價值是多少？

100年後，你會為家人有多少錢？

作為乙個預算有限的工薪族，他只需要把資源集中在解決一兩個問題上，比如教育經費，關注孩子上學能拿到多少錢。

預算較大但需要更靈活資金的企業主也需要考慮產品的現金價值，以及他們在晚年退休時可以留給親人多少錢。

年金保險的產品形式雖然簡單，但其中的坑太多，你無法想象。 於是我特意評定了年金保險十大高收益產品的排名：“今年十大高收益年金保險積分！ 》

希望對你有所幫助。

這就是我的全部"年金保險是做什麼用的？ "所有，看！

年金保險主要有四個用途：

養老：只靠社保為老年人，對於追求舒適、安逸的晚年生活是遠遠不夠的，如果想要體面的退休生活，就需要提前規劃，或者儲蓄+理財，確保我們有足夠的現金儲備。 要麼在有支付能力的前提下購買年金保險，退休後可以領取穩定的養老金。

退休和養老金是年金保險的重要市場。

子女教育基金：如果你打算為孩子提供優越的教育資源，我們以出國為例，那麼你需要連續多年花費大量的教育費用。 如果不僅不強制儲蓄，而且銀行利率比較低，**定期投資和年金保險是更好的選擇。

財富傳承：對於高淨值人士來說，如果將房產、**等其他資產留給後代，不僅繼承過程極其繁瑣，還可能收取遺產稅。 因此，通過購買高額保險，可以達到財富傳承和合理避稅的目的。

私有財產保護：對於債務償還、資產凍結、婚姻重組等事件的發生，保險也有保護個人私有資產的作用，涉及到大量的法律知識，這裡就不贅述了。

年金保險一般有以下功能：

1. 養老金

當消費者年輕且收入相對穩定時，可以拿出部分收入購買年金保險作為養老工具，這樣可以保證消費者在退休後失去經濟收入時，也可以定期從保險公司領取養老金，作為養老生活費用，從而保障晚年生活。

2. 子女教育

年金保險也有為子女提供教育經費的保險，一般可以為不同年齡段的子女提供不同的經濟支援，如中學和大學學費、創業資金等，讓子女的教育得到保障。

3. 財產繼承

經濟條件相對富裕的消費者可以使用年金保險作為繼承其財產的一種方式。

一是保險有避稅作用，二是年金保險一般規定有身故保障責任，被保險人在世時可以定期領取年金，受益人死後也可以獲得一次性身故保險金，這筆錢很好地轉嫁給了子女等人。

從以上內容可以看出，年金保險的用途比較廣泛，可以為被保險人提供養老保障，還可以作為子女教育基金等，是理想的理財產品。

年金保險的作用非常廣泛，投保人可以控制保單，防止子女揮霍無度。 它還可以處理婚姻風險、債務風險和稅務風險。 而且，年金保險的收入是長期確定的，保單也體現了他們對子女的關愛，以及保單貸款、萬能賬戶等附加功能，幫助家庭管理和增加資產。

延伸閱讀：【保險】怎麼買，哪乙個好，教你避免這些保險"坑"

年金保險可以幫助我們養成良好的習慣，學會開源減少支出，讓我們的財產分配更加合理。 年金保險主要有以下五大功能：

1.給自己乙個保證。

當我們面臨養老金問題時，養老金很可能不足以支撐理想的退休生活質量。 尤其是當下，中國人口老齡化正在加速，社會養老保險只能維持相對基本的生活支出。 當我們年輕，有較強的創收能力時，我們可以用多餘的閒置資金購買養老金，這樣可以給我們的老年生活更充分的保障，我們可以更從容、體面地安排晚年的人生規劃。

2.給父母乙個保證。

由於生活的時代，父母很難跟上新事物的發展，養老金計畫中可能只有國家的社保**。 作為孩子，我們可以為父母繳納年金保險，為父母的退休生活提供可靠的經濟支援，提高父母晚年的生活質量。 同時，也可以減輕未來贍養老人的壓力，也可以減少未來家庭中發生衝突和衝突的可能性。

3.給孩子乙個保證。

作為家庭幸福的結晶，父母希望在力所能及的範圍內提供最好的成長條件和教育環境。 雖然父母不能永遠和孩子在一起，但父母希望他們的愛一直和孩子在一起。 而給孩子買年金保險，就是給孩子以後的生活更多的保障。

無論是教育費還是結婚費，都能在孩子最需要的時候提供實際的幫助。

4、安全穩定的資產積累。

無論是供養自己或父母，還是教育子女，想要實現這些目標，都必須有安全穩定的資產積累。 除了家庭的日常開支外，還容易產生休閒、娛樂、奢侈品等非必需品開支。 如果這種消費過多，會影響家庭未來應對風險的能力，影響目標的實現。

購買年金產品可以在一定程度上幫助我們專注於明確的目標，在消費時也可以更加自律。

5、為資產繼承提供擔保。

很多父母打工一輩子，都希望孩子的未來會更輕鬆，有更高的起點。 年金保險可以指定受益人，在為有明確計畫的家庭成員購買年金保險後，將積累的資產直接交給指定的受益人，可以為子女甚至孫子孫女提供長期的生活保障。

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