如何做好汽車金融風控及如何學習

再說到汽車金融風控，不知道你現在在做哪一部分，一般來說，汽車金融有三種情況：

汽車經銷商融資，即銀行或汽車金融公司或融資租賃公司，貸款給4S店，用於從廠家提車（也有店鋪建設專案融資），對應的資產是庫存汽車，風控模式為：庫存浮動抵押+憑證質押（視情況而定）+庫存監控（物聯網+實物庫存）， 車輛離開經銷商區域，往往意味著它被賣掉了，如果沒有還款，就要當場及時盤點。貸款後管理、市場准入和信用評估如何？

那就是用ERP資料來評估經銷商的經營情況。

對於汽車消費貸款，風控模式為：車輛抵押+GPS+保險+**收款+拖車+二手車處置。 訪問呢？

有了身份證，幾秒鐘就可以確定是否可以貸款，首付多少。 要做到這一點，必須有乙個強大的中後台，例如白名單、黑名單、記分卡、借用第三方信用，具體來說：銀行信用記錄，看信用報告; 有**，看阿里的評分; 如果有QQ，看看騰訊的分數; 如果有網貸，看每筆網貸的分數。

所以這些都是程式化的模型操作，不需要大規模的人工審查，小交易者？ 沒有線上行為？ 沒有信用記錄比不良信用記錄更可怕的了，誰願意成為第乙個吃螃蟹的人？

在二手車融資中，車主短期缺錢，質押汽車，獲得短期貸款，往往利率很高。 一方面，借款人風險很大（負債累累，從事高風險行業，容易失去聯絡），另一方面，汽車本身存在諸多缺陷（抵押貸款、黑車、糾紛、車況），風控是提高質押率、遮蔽GPS、公證銷售合同，維護大量快速擺脫二手車的渠道。

如果你從事的是第一種情況，你需要學習的是一些一流的連鎖管理和企業管理知識，並且對汽車行業（生產、產品、市場）有深刻的了解。

如果你從事案例二，你需要學習的只是信用報告、理論和技術、大量的程式開發、爬蟲技術、模型構建和機器學習。 其實這部分不需要任何金融知識，純技術工作，不好意思說我是搞風控的，沒有數學+計算機學位。

如果是第三種情況，需要很多社會經驗，請參考當鋪。

你可以去專門從事這一行的家庭進行面試和學習。

1、廣義的汽車金融是指圍繞整個汽車行業產生的產業鏈金融服務，包括汽車設計、生產、銷售、消費等環節的金融活動，如融資、信貸、抵押、租賃等; 狹義是指汽車銷售和消費中的金融服務，包括融資、貸款、保險和租賃。

2、如今，汽車金融體現在現實生活中，消費者在需要金融貸款買車時，更多的是向汽車金融公司申請優惠付款的一種支付方式。 汽車金融基本上是提供資金，只需要支付一定比例的首付和利息就可以快速買車，剩餘的金額由汽車金融公司選擇的方式線上結算。

3、將有專責的汽車金融專員負責加盟店的貸款業務和汽車金融相對方的相關業務，包括貸款、簽約、資料採集、錄入等。

從2010年開始，中國車險開始快速增長，如今，中國汽車年銷量位居世界第一，名副其實是全球最大的汽車市場，截至2021年，中國汽車保有量已達億輛，汽車後市場各大巨頭都面臨人才缺口。 建議學習汽車金融和電子商務，以後可以從事市場營銷、電商設計、電商平台美術設計、網路營銷人員、售後接待、外貿電子山歷業務人員、二手車業務、配件倉庫管理、營銷結算、汽車商業保險、保險理賠、事故評估、營銷主管等。

汽車金融的工作職責是：負責現金和票據的保管和發行; 嚴格按照公司財務制度，向公司支付各類款項; 及時準確地登記現金和銀行存款日記賬; 負責每月與銀行對賬，編制銀行存款餘額對賬報表，維護銀行賬戶及網上銀行業務; 負責每月納稅申報表; 負責各種業務發票的開具，並轉交給相關單證製作者。

汽車金融是需要貸款買車的消費者的優惠支付方式，可以根據自己的個性化需求選擇不同的車型和不同的支付方式。 與銀行相比，汽車金融是購買汽車的新選擇。 汽車金融是汽車工業與金融的結合，是金融工業的乙個重要領域。

在汽車抵押貸款行業，風險主要分為三個階段：貸前、貸中和貸後。 貸款前風險主要集中在貸款人的信用審查和車輛資產資訊的核實，貸款期間的風險集中在車輛價值和剩餘剩餘價值評估不準確的風險，貸款後風險集中在逾期還款等不可控風險上。 車輛的轉讓或再抵押，以及車輛的折舊。

在貸款後管理方面，購車者一般需要安裝GPS作為控制抵押品的把手。 GPS裝置除了在車輛逾期時確定位置外，還是貸款後風控的抓手。 借助GPS，可以檢測車輛的行駛速度和位置軌跡。

如果檢測速度仍然為零，則 GPS 可能已被借款人拆卸。 如果車速較低，可能是將GPS綁在電動汽車上進行騎行，以製造車輛正常行駛的錯覺; 如果位置軌跡與借款人通常的位址不匹配，也是異常訊號。

然而，在網際網絡時代，GPS的常見安裝位置早已在網際網絡上廣為流傳，投機取巧的購車者自行拆解GPS定位器，導致汽車金融風控公司和銀行的收債和找車困難，造成大量損失。 使用水箱定位器可以更好地隱藏跟蹤車輛，防止惡意拆卸和二次抵押。

對於汽車融資租賃企業來說，風控最重要的是能夠通過軟硬體的結合，實現智慧型化的“反欺詐”。

1、汽車貸款信用風險控制：車貸信用風險控制分為對人的徵信和對汽車的徵信，對人的徵信是鞠躬的補充 |除了央行的信用資料外，還需要收集個人職業、收入、居住地、資產和親屬等資料維度，從而生成高度參考的個人信用評估報告，在此基礎上確定貸款人是否符合貸款條件，防止因個人信用不足和貸款人缺乏還款誠信而導致的車貸風險; 對於汽車的徵信調查，需要引用並建立車輛黑名單和白名單資料庫，在此基礎上判斷車輛是否符合貸款條件，防範列入黑名單車輛抵押、單車多貸等風險。

2、車貸風險控制：車貸徵信是解決借款人與車輛是否符合貸款條件的問題，車貸風險控制解決的是貸款金額問題，主要由借款人的預期還款能力和對車輛殘值的評估決定， 預期還款能力需要建立個人資訊大資料模型，生成個人還款能力報告，同時協助擔保人採取措施，防範因還款能力不足導致的車貸風險;在車輛殘值評估的情況下，需要引入第三方車輛評估工具，以專業、公正的方式給出準確的車輛價值評估和車輛磨損率，然後根據不同情況確定貸款金額和貸款週期，從而防止因車輛估值過高而導致的汽車貸款風險。

3、車貸技術風險控制車貸信用風控和車貸貸風控均屬於貸前風控，而車貸技術風控屬於貸後風控，可分為車輛安全風險控制和還款收款風險管控兩個層次車輛安全風控是安裝GPS定位防止車輛丟失、實時監控、防止二次抵押等，並結合風控平台系統進行全方位的車輛智慧型風控監管，從而實現貸款期間和之後的風險控制。 通過購買汽車保險，將車輛的損失和磨損風險轉嫁給保險公司; 還款催收風險控制是通過合理的還款機制設定，提醒貸款人按時還款，通過應用多種線上線下催收方式，增強貸款人的還款意願。

所以競爭壓力還是挺高的。 而且經銷商分布在全國各地，汽車金融公司的辦公室和人員基本固定在幾個大城市，如何與當地銀行競爭營銷和風控，這是我的主要工作。 核心問題：

降低資金成本，提高審批效率，控制不良貸款。 主要完成了以下工作：

首先，在經銷商貸款方面，通過對4S店運營資料的建模來控制信用額度和風險管理，優勢在於經銷商資料掌握廠家掌握，而銀行則不掌握。 通過這些資料，可以做乙個模型來判斷經銷商的銷售額、資金、風險、盈利能力，比銀行領先一步掌握資訊。 如何用貸款代替銀行貸款來推銷經銷商，主要取決於廠家的力量，通過集團的協調，尤其是廠家的汽車銷售公司。

其次，在個人貸款方面，如何與當地銀行信用卡競爭進行營銷，當然還是要靠廠家對經銷商的控制，協調廠家，對經銷商施加壓力，同時補貼經銷商。 怎麼可能比銀行信用卡審批更快？ 完成以下工作，成立資料分析團隊，通過網際網絡大資料建模判斷購車者的信用狀況，並製作反欺詐模型。

要實現快速、自動化和高效的審批，最主要的是降低公司的整體人工成本，通過上述兩種模式確實更換了大量人員，並且出差盡職調查的成本降低了不少。

3、融資降低資金成本 集團發行債券，做好指標，控制不良率，發行債券，包括汽車消費貸款資產化。 汽車金融公司的主要優勢是廠商參與風險控制和處置，但內部協調並不容易。 我最怕集團公司的築巢！

要統籌廠家集團實力，理順經銷商關係。 人際關係就是生產力。

做好汽車金融風控工作，必須構建強大的風控體系，解決監管老難問題，同時配合穩定的GPS裝置，依託大資料風控，保障資產安全。

車貸風控主要通過專業的車貸風控平台進行監控，主要分為貸前評估和貸後監控兩部分。

我們來談談汽車金融中的三種情況：

1.汽車經銷商融資。 即銀行或汽車金融公司、融資租賃公司、貸款給4S店，用來從廠家提車（也有店鋪建設專案融資），對應的資產是庫存車，風控模式為：

存貨浮動抵押+憑證質押（視情況而定）+存貨監控（物聯網+實物存貨），車輛售出，立即還款，所以風險控制點是控制銷售收款。

2.汽車消費貸款。 風控模式為：車輛抵押+GPS+保險+**收款+拖車+二手車處置。 訪問呢？ 有了身份證，幾秒鐘就可以確定是否可以貸款，首付多少。

要做到這一點，必須要有強大的中後台，比如白名單、黑名單、記分卡、借用第三方信用，具體就是：有銀行信用記錄，看信用報告，有**，有阿里的分數，有QQ，有騰訊的分數，有網貸，有網貸，看每筆網貸的分數。

3.二手車融資。 車主短期缺錢，就把車子抵押出去，拿到第一筆短期貸款，往往利率很高。

一方面，借款人風險很大，另一方面，汽車本身存在諸多缺陷，風險控制是降低質押率，安裝GPS，公證銷售合同，維護大量快速擺脫二手車的渠道。