P2P平台如何做風控？

風控是一項投資大、效益慢的業務。 乙個好的平台，要想對使用者負責，就要注重風控，注重投資建議。 一般風險控制包括以下幾個部分：

實地考察：對借款人進行線下實地考察。

背景調查：詳細調查借款人的背景和聯絡人。

還款能力：借款人可以還款轎子，可以對棚子的強度進行壓力測試。

風控系統：將借款人的資訊輸入風控系統進行自動評分。

抵押擔保：如因不可抗力等因素違反上述5道防線，投資者將通過處置抵押資產的方式獲得償付。

即使在極端情況下，借款人無法在規定的期限內償還貸款，投資者與借款人簽訂的貸款合同仍然有效並受法律保護。 Qianlai.com 將與全國各地的律師和催收機構合作，促進貸款合同的完整執行，並向借款人支付逾期罰息。

要想做這個考核，他們公司的實力一定是孝順的，這個部門一定是強的，而不是像恆富這樣的大公司**，他們都是因為其他上市公司的背景，所以漏水特別大，風險控制特別強。

雪山貸款的25風控體系，確保專案低風險！

風控就是所謂的風控能力，是網路借貸平台的核心。 一般來說，P2P平台現在有一整套風控流程：1

嚴格的貸款前信用檢查; 2.平台經過嚴格審核，打分為二級; 3.分散匹配優質債權，保障投資資金安全; 4.

與保險機構、銀行合作，制定基金投資保障計畫。

對於乙個正式的P2P平台來說，風險控制必須放在第一位，你可以從以下幾個方面來考察平台和風險控制：（1）公司的背景實力; （2）平台的運作原理和投資者資金轉移的流程; （三）擔保機構、三方支付、銀行監管; （4）融資企業狀況： （5）標的抵押物。

主要檢查信用和抵押品。

1、首先，P2P是個人對個人的私人貸款，不涉及對企業的貸款，更不涉及對企業的檢查。 借給企業的是P2B而不是P2P，這比沒有P2P的風險略大。

2.風險控制，信用審查，即在借款時，不是每個人都借款，應該檢查借款人的信用狀況。

3、資金分散，比如說，如果有乙個做理財的人做10萬理財，他會把這10萬元借給5-10個人，即使乙個人有問題，也不會影響到所有的資金。

4、風險準備金，即在國外借款時，扣除2%的資金用於風險支付。 如果出現問題，請用這部分錢來補償。

P2P是關於小額貸款的。 大多數公司會將其控制在 1-100,000。

1、借款企業為實體經營企業，保證企業財務報告可審核，資金使用情況可跟蹤，企業經營情況可監控，企業盈利能力可評估。

2、對發放的貸款專案進行合作企業檢查，確保借款人資訊真實，專案資訊真實。

3、放行的貸款專案有充足的抵押品（主要是房地產），所有抵押品均已登記公證。 當借款人無力償還貸款時，抵押品可以快速套現並用於償還貸款。

4、對借款合同的執行情況（實現專項資金專用）及借款企業經營狀況進行跟蹤調查。 如果公司貸款逾期，擔保公司將在規定時間內提前向投資者付款，並迅速啟動抵押品的處置流程，以減少損失。

風控就是所謂的風控能力。 P2P所在的網際網絡金融領域本質上仍是金融，風控仍是網際網絡金融發展的核心。 目前，中國P2P平台有幾種風控模式：

1.保障機制。

2.大資料構建風控模型。

3.風險準備金模型。

第四，分散模式。

目前，P2P平台有一整套風控流程：1嚴格的貸款前信用檢查; 2.

平台經過嚴格審核，打分為二級; 3.分散匹配優質債權，保障投資資金安全; 4.與保險機構合作，制定基金投資安全保障計畫。

平台上有第三方託管賬戶，啟用風險準備金，如果借款人未能按時還款，將由第三方合作機構全額墊款。

P2P平台的風險控制非常重要。

如果P2P不進行風險控制，那麼無數投資者因為資金鏈斷裂而虧損的案例，老闆跑路了，資金還會不斷重複。 因此，風險控制非常重要。

如果沒有風險控制，平台的資金將面臨空心化的巨大危險。 如果乙個P2P平台不對前來借貸的個人或公司進行評估，就無法知道對方的經濟還款情況，那麼借來的資金無法收回的風險將進一步擴大。

這有關係嗎？ 你有沒有去這個詞......缺乏風險控制意味著平台很快就會因為資金不足或因為太多專案而無法償還而陷入死亡......螞蟻投資這個不碰錢的平台，沒有好的風險控制，肯定不敢做信用貸，而且要根據每個人的情況來評估，想借多少就借多少！

平台質量的重要因素之一是平台本身的風險控制。 尤其是面對愈演愈烈的行業洗牌，風險控制更是重中之重。 在安全體系方面，網路借貸平台必須嚴格執行規範的審核流程、多重嚴格流程的風控體系、第三方提供擔保，充分保障使用者資金安全。

雪山貸款的安全措施到位，一絲不苟。

1）建立第三方資金存管擔保制度和儲備金制度，確保公司墊付和償還擔保。

2）確保公司經營管理合法合規，資產安全、資料包表及相關資訊真實完整。

3）建立嚴格的工作流程和監督機制，任何關鍵工作都在全程風險控制下完成。

4）公司對準確建立和完善法律資訊有嚴格的要求，主動接受客戶監督。

這一點非常重要，螞蟻金服的風險控制特別好。

風控不能從頭到尾都忽略，也不能再借再輕貸，過程讓風控“想清楚”。 要在各個環節落實風險防控，放貸前嚴格審核，最大程度規避欺詐風險; 貸款過程中有效監控，實時監控和跟蹤還款狀態，規避貸款後風險; 貸款後跟進管理，通過及時提醒還款、專業催收等相關法律手段處理逾期。 風險預警網收錄了大量各級人民法院裁判文書、企業及個案資訊、法院執法資訊、稅務資訊、行政執法資訊、債務催收資訊等，並每日更新。

資訊內容真實，易於查詢，實時查詢企業工商變動、異常經營、公告、判決文書、失信資訊、網貸逾期資訊、環保執法資訊、股權質押、動產抵押、股權凍結等資訊，幫助使用者及時掌握企業異常情況。 為商業銀行、P2P、小額貸款、電商金融、消費金融等小微金融機構提供大資料驅動的信用風控決策服務。

P2P平台上借款人的逾期情況將直接實時上報給央行信用資訊中心，直接打到逃債、惡意逾期的重點。這與銀行處理逾期的方式類似，也是在網路借貸平台暫時無法直接獲取央行信用資訊的情況下，對同行來說也更加可行和值得借鑑。

如果借款人逾期，P2P借貸公司將使用還款風險保證基金來保護客戶的本金和收益。 逾期付款並不意味著您不會還款。

從資訊披露、車貸行業網點、擔保方式、銀行存管託管、案件合規、運營資料、資產端等方面檢測平台風控措施。

紅象金融聯合創始人何斌認為，正常情況下，P2P平台必須有自己的風控體系，尤其是那些有長遠發展目標的平台，因為一旦風控出現重大問題，平台就很有可能崩潰。

平台的風險控制主要包括操作風險的控制和信用風險的控制兩個方面。 也許“線上平台安全”的原意是指對運營風險的控制？

操作風險的控制更多地取決於平台交易結構的設計和操作過程的控制。 交易結構設計中最重要的是法律關係和資金流向，即平台是否參與交易（如果平台參與交易，則承擔資產的信用風險，P2P平台不能按照監管精神參與交易）， 資金是否通過平台賬戶（如果平台賬戶不是託管人，那麼資金有被挪用的風險），資金和資產是否是一對一的對應（如果做不到，那就是資金池，存在資訊不對稱的風險）。此外，平台的IT部門應確保平台的資訊保安和穩定執行。

信用風險的控制取決於金融專業知識和經驗，以及IT技術的協助。 如果資產偏向於傳統金融，如小額貸款、租賃、保理等，專案的風險識別和風險應對與傳統金融的運作沒有本質區別。 如果資產規模小且分散，那麼除了人工控制外，還會依靠基於大資料的量化模型進行控制。

當然，由於國內資料有限且缺乏準確性，定量模型的有效性其實存在爭議。

至於上述平台作為資訊中介，如果貸款專案出現問題，平台需要承擔哪些法律責任？ 我個人認為，要看平台是否有明顯的不當行為，因為如果平台作為資訊中介（即平台不參與交易，不承擔專案的信用風險），在獲取資訊、披露資訊方面做了盡職調查，不存在誤導性， 那麼即使專案最終出現問題，平台也不會在法律上承擔損失責任。在現實中，很多平台出於信譽考慮，是出於商業考量，與法律上不承擔損失的事實並不矛盾。

但是，如果平台存在隱瞞真實情況、虛假宣傳、聲稱已盡職調查但實際上並未採取任何行動等不當行為，投資者可以要求平台承擔全部或部分損失。

如今，P2P平台很多，風控措施也有好有壞。 就投資經驗而言，倉庫貸款的風險控制應該很好，反正每一筆投資都能及時到賬。 他們沒有對借款人的資訊進行專業和嚴格的盡職調查，包括還款**、借款用途、資產負債、信用資訊等。

達到標準後，他的目標就會在平台上列出，每個借款人的資訊對你來說都是透明的，還有實物擔保什麼的。