提前還款，等額還本，真的划算嗎？

兩種還款方式哪一種價效比高，要看還款人的個人情況，可以選擇與銀行協商。

等本息還款時間長，還款金額固定，更適合收入穩定、善於投資理財的群體，等本還款額越來越小，更適合生活負擔越來越重（支出越來越多）或收入逐漸減少（臨近退休）的群體。 等額本息占用銀行貸款數量較多，占用時間較長，便於借款人合理生活和理財，能更好地“以錢還錢”。 等額本金減少和縮短了銀行的存款，支付的利息總和也少了。

需要注意的是：

如果你採用等本等息還款方式，已經進入還款中期（20年貸款，10年左右還款），你會償還更多的本金，能節省的利息是有限的，提前還款意義不大。

如果採用等本還款方式，有兩種情況：如果處於還款初期（3年內），提前還款比較划算，因為每月還款的利息多於本金; 如果還款期已過1 4，每月還款的本息開始超過利息，則不適合提前還款。

其實從提前還款的角度來看，等本息還款方式，前期還款時本金少，利息多，提前還款時後期要還的本金會更多，所以提前還款會更划算。

等本息是指貸款的還款方式，是指在還款期內每月償還相同金額的貸款（包括本金和利息）。 等本息與等本不同，雖然每月還款金額可能低於還款開始時的等額還本金額，但最終還息額會高於銀行經常使用的等本還款方式。

等額還本是否划算不划算，需要從貸款利率、個人投資能力、還款進度等多個方面進行考量。

1、借款人需在貸款合同中核對按揭利率的計算方法。 如果你使用公積金貸款，年利率很低，僅此而已，所以在這種情況下沒有必要急於償還貸款。 如果是商業貸款，前期簽訂首套房子合同時可以享受較低的貼現利率，不用提前還款。

2、是否提前還款需要考慮個人的投資能力。 如果手頭有其他較好的投資理財專案，如**、**、債券、理財產品等，如果預期收益能覆蓋貸款成本，借款人實際可以將流動資金用於投資。

3、如果你正處於還款初期，提前還款比較划算，此時的月息高於本金。 如果等額還本金已全部還清1、3，甚至還款額的一半，則不宜在還款期屆滿前還款。 因為在等額還本的前期已經償還了大量的利息，後期已經償還了大部分本金。

在這種情況下，在還款期屆滿之前償還貸款已經沒有多大意義了。

提早償還等額本金是更具成本效益的選擇：

1.在國內，根據還款方式的不同，利息也會有很大差異，當然，如果為了減少利息，可以選擇提前還款，但是當地銀行也有提前還款的規定，不是越早提前還款，利息越少。

2、等本等息還款方式，即在中國，借款人每月以等額償還貸款本息。 這樣，初始還款中的利息支出較大，本金相對較小，然後隨著每月利息支出逐漸減少，償還的本金逐漸增加。

3、從節省利息的角度來看，使用相同金額的本金進行拍攝是合適的。 在中國，貸款越早還清越合適，但銀行一般要求貸款還款一年才能提前還款。

個人住房貸款管理辦法

第三十五條 借款人有下列情形之一的，貸款人應當按照《中國人民銀行貸款通則》的有關規定追究借款人的違約責任： 1、借款人未按時償還貸款本息的; 2、借款人提供虛假檔案或者資料，造成或者可能造成貸款損失的; 3、未經貸款人同意，借款人以抵押或質押財產或權益進行拆遷、轉讓、贈與或再抵押; 4、借款人擅自改變貸款用途或者挪用貸款的; （五）借款人拒絕或者阻撓貸款人監督檢查貸款使用情況的; （六）借款人與其他法人或者經濟組織簽訂有損於貸款人權益的合同或者協議的; 7、擔保人違反擔保合同或喪失連帶責任承擔能力，抵押物因意外損壞不足以償還貸款本息，質押大幅減少影響出借人實現質押，借款人未按要求執行新擔保或新抵押（質押）的。

關於提前還款的問題，很多人認為提前還款等額分春的本金虧了，這是為什麼呢？

1、很多人認為銀行利率比較低，其他投資收益超過按揭利率。 特別是如果是公積金貸款，利率較低。 很多人認為，與其提前還款，不如用提前還款的錢進行投資，這樣按照目前相對安全的金融投資產品來看，回報率超過5%的人不在少數。

2.還有褲子通脹的問題，目前通脹率官方統計，所以如果按照現在的通脹率來計算，那麼20年後，我們現在認為的高利率其實不算什麼。

3、另外，如果提前償還了相同金額的本金，可能會有一定數額的違約金。

事實上，事實上，很多人對提前還款等本的問題上有不同的消費看法。 很多人認為“無債輕”，投資有風險，現在做還為時過早，不會去想虧不虧的問題。 但是有些人理財比較好，所以可以用這筆錢賺錢，但需要注意的是，投資是有風險的。

其實，償還貸款的方式有上千種，等本息和等本金是兩種最簡單、最容易操作的。

等額本息等於每月還款額的本金加利息（剩餘本金產生的每月利息），等額本金等於每月還款額的本金部分（貸款總額和貸款年數12個月），利息仍等於剩餘本金的月利息。 銀行不會對兩種還款方式多收取一分錢的利息，銀行向您收取與您欠本金一樣多的利息。

不划算，因為等本金是將貸款總額平分成本，按照剩餘本金計算還款利息，這種還款方式後期剩餘本金越少，產生的利息就越少，在這種情況下，提前還款是不划算的， 特別是在還款期超過1 3的情況下，借款人已經償還了近一半的利息，後期還款的本金更多，利息對還款金額影響不大。

不適合早還款的人。

1.使用應急資金償還貸款的人。

對於資金短缺、財務能力有限的買家，不宜打亂原有的財務計畫。 同時，應急資金的使用會增加未來生活的風險，有可能“因小而失大”。

2、已進入中期還款階段，本息相等者。

進入還款階段中期後，每月還款大多是本金，提前還款的意義不大，如果買家的資金不是很充裕，就不能急於提前還款。 特別是在還款後期，沒有必要使用集中資金來償還貸款。 這不僅擾亂了財務計畫，而且不利於資金的有效使用。

3. 已達到 1 3 本金等額還款期的人。

初始還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，每月還款額也不斷減少，因此後期還款似乎更容易。 如果此時提前還款，還款的部分其實是本金比較多，不利於實際利息節約。

申請提前還款時的注意事項。

1. 準備好提前還款所需的檔案，並與銀行預約。

銀行一般要求貸款人提前15個工作日提交書面或**申請，銀行在收到貸款人的按揭還款後會批復還款申請，一般需要乙個月左右的時間。 其次，借款人需要攜帶身份證和貸款合同到銀行審批，需要準備的具體材料需要先諮詢銀行。

2. 了解銀行是否有關於提前還款的違約罰金利息的規定。

目前，對於大多數中小型股份制銀行來說，對於想要提前償還貸款的購房者，額外的罰息很少，需要支付違約金。 但是，一些大型國有銀行需要支付不同程度的違約金。 一些銀行會在貸款合同中規定，提前還款可能會收取罰款。

有些銀行會按實際還款金額收取 1 至 3 個月的利息。

此外，一些銀行對提前還款有期限要求，大多數銀行的期限為1年。 如果買方在貸款期限不足一年後要求提前償還貸款，他或她可能需要按照合同約定支付一定數額的違約金。 因此，提前還款借款人需要與銀行核實，看看是否會因提前還款而出現違約。

3. 別忘了解除抵押。

如果您還清貸款，請不要忘記解除抵押貸款。 借款人應攜帶房產證、結算證等房屋權利申請抵押。

等額本金的10年最佳提前還款期為貸款期限的一半，即從貸款的第一年到第五年，適合提前還款。 在此期間提前還款可以大大節省抵押貸款利息。

雖然提前還款過半也可以節省抵押貸款利息，但節省的利息相對有限，對於使用者來說，無法實現收益最大化。

其實等本金比較適合提前還款，所以如果選擇還本金相同，可以嘗試提前還款一部分。

相等的本金金額。 提前還款具有成本效益。

1、對於等本息還款方式，每月還款的貸款本金和利息之和是固定的，每月還款壓力平衡，但每個月還款的本息是互惠互利的——還款前期還款的利息多，本金少， 而且後期還款的本金多，利息少。如貸款提早償還，一筆過還款額為剩餘本金及截至還款當日的未償還利息。 提前還款節省的利息金額與提前還款的時間有關，同一筆貸款的提前還款時間越早，等額本金節省的利息就越多。

2. 我們了解到，它適用於相同本金的提前還款。

需要滿足以下三個條件：一是選擇了等本等息還款方式。

而且在還貸前5年內，這樣的人可以提前還款，因為可以節省很多利息。 其次，他們手裡有閒置資金，但別無他法，或者低於貸款利率。

最後，在不久的將來，大筆支出的可能性較小。

更多資源：如何提前償還等額本金？

1、一般情況下，房屋貸款的本息本金可以提前償還，但在以下三種情況下，不宜提前償還貸款：簽訂貸款合同時，可以享受銀行給予的優惠利率。 由於貼現利率較低，目前正處於降息通道。 如果中央銀行。

年內不會降息，即使明年1月1日實施新利率，利率也只會低於上期。 等額還本期已過1 3位購房者。 由於等額本金平均分成貸款總額，因此還款利息是根據剩餘本金計算的。

2.等本還款方式越晚，剩餘本金越少，因此產生的利息越少。 在這種情況下，當還款期限超過1 3時，借款人已經償還了近一半的利息，後期還款的本金較多，等本利息的水平對還款金額影響不大。

3、已達到中期還款本息的購房者。 等額還本息是將抵押貸款的本金總額加起來等於利息總額並分攤到每個月的過程中的過程。 每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算，按月結算。

換言之，等額本金的本金在每月還款中所佔的比例逐月增加，利息佔比逐月遞減。 到還款中期，大部分利息已經還清，所以提前還款的意義不大。