如何在商業貸款和組合貸款之間做出選擇：哪個更具成本效益

商業貸款的申請期限與公積金貸款相同，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期可以不同，但利率不同。

如何申請：申請組合貸款，初審程式與公積金貸款相同;

初審合格後，借款人到銀行辦理公積金貸款其他手續時，應按照銀行要求填寫商業貸款部分貸款申請表，辦理相關手續;

貸款兩部分審批完成後，銀行將同時撥入銷售單位賬戶;

在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款可以有不同的貸款期限、借款日期和還款日期，但利率不同。

所需資料：1貸款申請表;

2.身份證及身份證影印件3份;

3.戶籍簿原件及影印件（需提供戶口簿首頁、集體戶口頁）;

4.房屋買賣合同正本及影印件乙份（影印件2份）;

5.所有權轉讓登記申請（由開發商提供）;

6.預付款收據影印件（2份）;

7.個人印章（已婚夫妻各一枚）;

8.個人工資收入證明（開發商提供表格紙，單位確認蓋章）;

9.組合貸款聯絡表和聯絡表副本（1份）;

10.商業貸款合同;

11.第六份維修**收據。

等額還款最划算，利息少，但開始時按月還款多。

組合貸款和商業貸款有什麼區別？

組合貸款和商業貸款的區別在於前者的利率低於後者的利率。 一般情況下，組合貸款由公積金和商業貸款組成，公積金的貸款金額除最高貸款額外，還受個人公積金年數和餘額的限制。 對此，有些人會因為公積金金額不足而被迫選擇組合貸款，而另一些人會因為沒有公積金而選擇商業貸款。

在我們的貸款層面，商業貸款的貸款期限比組合貸款少得多，因為它只需要良好的個人信用，沒有不良的信用記錄。 組合貸款最明顯的問題是它需要同時滿足商業貸款和公積金貸款的條件。 因此，如果您想通過組合貸款借款，您還需要確保您的公積金賬戶在貸款之日起的前 6 個月內持續全額支付。

此外，別墅等非普通住宅建築和商業住宅建築等非住宅建築不能用於組合貸款。

綜上所述，這就是組合貸款和商業貸款的區別。

組合貸款是住房公積金管理中心向同一借款人發放政策性住房資金和商業性貸款與銀行商業信貸資金相結合的總和。

1.金額不同：組合貸款金額是公積金和商業貸款金額的總和。

2.條件不同：商業貸款的要求是良好的個人信用、還款能力等。 組合貸款必須符合公積金貸款和商業貸款的要求。

3.流程不同：在銀行申請商業貸款後，貸款會迅速發放。 在組合貸款中，商業貸款部分適用於貸款銀行，公積金貸款部分適用於公積金中心。

1. 組合貸款。

組合貸款是指借款人在申請商品房貸款時也可以申請住房公積金貸款，前提是借款人符合個人住房商業貸款的條件，同時伴隨個人住房公積金的支付。

眾所周知，商業貸款的利率高於公積金貸款，貸款人需要支付組合貸款兩部分利息，即商業貸款利息和公積金貸款利息。 因此，很多人在選擇組合貸款買房時，會盡量用公積金借款，公積金貸款的利息一般在全國基準利率附近波動。 組合貸款的優點是省錢，處理速度比純商業貸款慢。

2.純商業貸款。

商業貸款也是一種抵押貸款，雖然貸款人可以搬進新房子，但房子在貸款完成的那一刻就抵押給了銀行。 純商業貸款的利率因銀行而異，一般在全國基準利率的10%左右波動。

申請商業貸款的程式相對較少，處理速度比組合貸款快得多。

很多人在買小房子的時候選擇純商業貸款，在買大房子的時候選擇組合貸款。

房貸一直都是大家關心的問題，很多人認為有房真的是家，現在按揭政策不斷出台，也有很多人想用房貸多買幾套房產進行投資理財，那麼從節約成本的角度來看，商業貸款和組合貸款的選擇就更好了， 讓我們來看看商業貸款和組合貸款的優缺點，看完之後也許你就有了答案。

商業貸款

優點：適用範圍廣，工藝快。

首先，從貸款審批時間來看，如果借款人手續齊全，商業貸款的使用可以在5-*銀行得到銀行的批准，買賣雙方可以在轉讓後完成抵押登記，銀行在看到其他權證後1週內可以放貸， 所以從審批和放貸的時候來看，商業貸款明顯比組合貸款更有優勢，而且流程的速度是所有住房貸款中最快的。其次，由於商業貸款的處理速度相對較快，許多開發商和業主對商業貸款的認可度更高，商業貸款在買賣雙方的貸款方式中流通和應用更廣泛。

缺點：貸款利息高，買房成本高。

雖然商業貸款處理速度很快，但貸款成本很高。 雖然央行再次降息，但商業貸款的預期年化利率遠高於各銀行一般貼現後的公積金貸款預期年化利率，因為組合貸款中的公積金貸款和商業貸款是分開計算的，所以商業貸款的成本會高於組合貸款。

組合貸款

優點：為購房者節省購房利息。

比起純商業貸款，組合貸款要省點錢，畢竟包括骰武昌的“公積金貸款”，降低了貸款成本。

缺點：貸款銀行限制性強，處理時間長，成本高。

雖然組合貸款比商業貸款更具成本效益，但處理起來的弊端也比較明顯，主要表現在以下幾個方面：

1、銀行必須由公積金管理中心指定，使買方在選擇銀行、貸款產品、還款方式方面有一定程度的限制。

2.處理時間長。 由於組合貸款同時涉及公積金和商業貸款，需要經過兩道審核程式，商業貸款部分需要在銀行只能借出其他權證後進行登記，這也使得組合貸款在處理過程中比純商業貸款和純公積金更長， 導致許多業主對這種貸款方式的接受度較低。

3.成本高。 由於公積金和商業貸款的組合貸款服務費需要分開收取，因此與純商業貸款相比，借款人在申請組合貸款時可能會產生額外的費用。

每種貸款型別各有利弊，選擇商業貸款或貸款組合買房，購房者需要結合自身條件，了解自己的貸款情況並諮詢相關貸款服務機構，然後制定相應的策略來降低抵押貸款的首付和利息， 為了節省買房的成本。

綜合比較，組合貸款和商業貸款各有利弊，購房者需要根據自身情況、未來幾年家庭經濟狀況、業主可接受的期限來決定使用哪種貸款。

擴充套件材料：商業貸款。

優點：應用廣泛，工藝快。

從各銀行的利率貼現來看，如果買方符合條件，一些銀行可以得到更可觀的利率貼現，這一點很重要，利率會隨著國家的調整而變化，但貼現不變。

從貸款審批時間來看，如果借款人已經辦理完手續，銀行可以在使用商業貸款後6-7個工作日內批准貸款，買賣雙方可以在轉讓後完成抵押登記，銀行在看到其他權證後10個工作日內可以放貸。 因此，在貸款審批和發放時間方面，商業貸款比組合貸款具有明顯的優勢，處理過程的速度是所有住房貸款中最快的。

缺點：貸款利息高，買房成本高。

雖然商業貸款的處理速度最快，但在貸款方面也是最昂貴的。 雖然央行已經降息了好幾次，但五年以上的商業貸款利率，商業銀行可能會根據客戶資格進行相應的貼現，這也遠高於公積金貸款的利率。

組合貸款優點：為購房者節省購房利息。

通過計算可以看出，組合貸款的最大優勢是為購房者節省了利息。 按貸款350萬元和20年期基準利率計算，純商業貸款的中本付息月還款額為22905元，而組合貸款對應的月還款額為21858元，比商業貸款每月少1045元。 商業貸款的總利息為 1997330 美元，組合貸款的總利息為 1746054 美元，相差 251276 美元。

當轉換為每月還款額遞減的還款方式時，這個結論仍然有效。

缺點：貸款銀行限制性強，處理時間長，成本高。

雖然組合貸款比商業貸款更具成本效益，但它們也有明顯的缺點。

銀行必須由公積金管理中心指定，這樣對購房者的銀行選擇、利率折扣和還款方式都有一定程度的限制。

組合貸款需要更長的時間來處理。 此外，組合貸款同時涉及公積金和商業貸款，因此需要經過商業貸款和公積金兩遍手續，而商業貸款部分需要在銀行只能借出其他權證後進行登記，這也使得組合貸款在處理過程中比純商業貸款和純公積金更長， 導致許多業主對這筆貸款的接受程度較低。

在貸款手續費方面，由於組合貸款需要分別收取公積金和商業貸款的服務費，與商業貸款相比，借款人在申請組合貸款時會增加公積金擔保費和公積金評估費等費用。

如何在房屋組合貸款和商業貸款之間進行選擇？ 房價高企的企業只有在準備金優惠貸款額度不足的情況下，才能選擇組合貸款和商業貸款。 這兩種貸款有什麼區別？ 如何選擇？

組合貸款：優點是節省購房者購房利息，如200萬貸款、純商業貸款月薪、組合貸款月薪等。 兩者之間差不多有一千美元。

當然，這有其缺陷。 組合貸款受銀行條件約束，處理周期長，容易造成房東違約和麻煩。

商業貸款：處理過程快速而快速。 從貸款審批時間來看，如果借款人手續完備，商業貸款可以在5-7天內得到銀行的批准，買賣雙方在過戶後即可完成抵押登記，銀行在看到他的票證後1週內就可以拿出貸款， 而現在特殊時間可能慢，但正常情況下卻快，缺點是利率高。

1.貸款利率不同。 對於商業貸款，貸款利率較高，無貼現，貸款總利率相對較高。 組合貸款的貸款利率介於兩者之間，貸款的總利率相對適中。

2.貸款金額不同。 組合貸款和商業貸款的貸款金額高於公積金貸款。 因此，很多人在公積金貸款金額不足時選擇組合貸款。

3.貸款條件不同。 商業貸款的要求是該人信用良好，沒有不良信用記錄，並且有還款能力。 只要是買房，不管是普通住宅、商業住宅、別墅、寫字樓，都可以使用商業貸款。

組合貸款必須同時滿足公積金貸款和商業貸款的要求。

4.貸款流程的複雜程度不同。 商業貸款的流程相對簡單，銀行申請商業貸款後，貸款很快就發放了。 組合貸款的商業貸款部分適用於貸款銀行，公積金貸款部分適用於公積金中心，貸款發放速度比公積金貸款和商業貸款慢。

5.資金不同。 商業貸款是以房產為抵押品從銀行等金融機構獲得一次性貸款的交易。 組合貸款由公積金中心和銀行提供資金。

房屋貸款流程是怎樣的？

1. 了解貸款政策。 購房者在準備貸款買房前，一定要了解當地的貸款政策，比如：首套房子和第二套房子的標準、最低貸款比例、最高貸款額等。

2、了解信用情況。 信用狀況好不好，關係到買方能否成功獲得貸款，所以最好了解自己的信用狀況，看看自己是否符合貸款條件，以免貸款不拿到或金額有限。

3.了解銀行。 雖然不同銀行執行的一般標準相同，但在某些細節上可能會略有不同，因此建議您詢問貸款條件、利率、金額、審批時間、貸款時間等，然後進行比較，以選擇價效比高的銀行。

4.簽訂貸款合同。 如果買方符合貸款條件，買方可以在與開發商簽訂買房合同並支付首付款後，準備貸款材料簽訂貸款合同。 在申請貸款時，買方應準備必要的檔案，主要包括：

身份證、戶口簿、結婚證、在職證明、收入證明、購房合同等銀行要求的材料。

5.等待銀行發放貸款。 銀行不會簽訂貸款合同，而是會立即發放貸款，通常會經過審批流程，如果符合條件，那麼可以等待銀行發放貸款。