夫妻應該如何管理他們的財務？

一部分資金有需求，等待****。

部分資金定期投資 3-5 年。

如果你有5萬元以上，可以考慮購買銀行理財產品。

**少量參與是可以的，基本投資約20,000元。

最明顯的是你錢包裡的錢。 每個月的工資過後，我們會在袋子裡放一些錢，但到了下個月的工資，我們幾乎總是會花差不多的錢。 我們花的錢不一定需要花，但往往是因為我們手頭有錢，所以我們花掉了。

因為生活充滿了消費，到處都在浪費消費。

第二種容易看到的錢是銀行的錢。 如果你早上儲存它，你可以在下午拿走它，沒有人會阻止我們。 即使你有固定的期限（死期），如果你想花掉它，你仍然可以把它拿出來。

更重要的是，現在街道上到處都是自動取款機，您可以隨時取花。 如果取款不方便，我們應該比實際節省更多。 可見，方便並不總是一件好事，銀行的服務越周到，我們花錢的速度就越快。

**錢也好看，買賣都是我們自己決定的，雖然不一定用於消費，但因為判斷錯誤和操作頻繁，付出的成本和代價也是巨大的。 但如果能堅持“長線即金”的原則，把買賣的頻率降到最低，獲利的概率就會更大。

最不顯眼的錢是保險。 一旦錢在保險公司，就不容易脫身了。 因為按照保險原則（即風險分擔），我們購買保費為10000元（20年繳費，保險金額可能為3050萬元）的保險，猶豫期過後（一般為10天），我們後悔了想退出，大概只有2000-3000元的現金價值（因為折舊是按照提前投保的概率和保險公司前期費用的扣除進行）， 我們可能會一直處於困境中。

第二年，我又交了一萬塊錢，如果後悔了想還，我就剩下8萬塊錢，損失12000塊錢，再多。 我只是承認並堅持支付 20 年。 但到了最後用錢的時候，你可能會發現，只有保險才能真正幫你省下很多錢，而且是急需的現金。

因此，保險有乙個非常重要的功能——強制儲蓄。 正是因為保險的錢不容易看，所以不容易分散，也符合吸引力法則，畢竟積累了大量，實現了我們的財富保障和財務自由。

縱觀你的情況，我覺得你有兩點難得：1.你對理財有正確的認識，有明確的目標，現在很少有人像你這樣，2.你從23歲開始規劃自己的人生，想得更遠。 事實上，每個人都過著一生的生活，在經濟上也會經歷類似的過程，提前計畫的人會避免很多尷尬。

所以我想說兩件事。

針對您的情況，我想分享我的意見，希望對您有所幫助：

你屬於乙個典型的家庭剛剛成立，有乙個巨大的財務缺口期，（至少現在你覺得有很多事情要解決，但錢根本不夠用，但別擔心，人和錢在不斷進化），這個階段的投資對你來說不是第乙個， 而且你一定不能盲目投資，否則對你的傷害非常嚴重，應該重點關注3點：

1）合理規劃：包括合理規劃收支，合理規劃自己的資產，找出適合投資的部分，投資多少？我可以投資多長時間？

因為比較年輕，建議投資投資回報高的品種，前提是你計畫得好。 同時，您可以在年輕時充分積累投資經驗。

2）無論是為了立家還是為了抵禦通脹，都應該首先關注解決住房和保險的問題，其實抵制通脹並不一定非要靠投資來解決，衣、食、住、行、病、玩是人們開支的主要方面，而其中， 住房和疾病是最大的負擔，所以建議你先解決住房問題，可以借助家人的幫助，讓你以後賺的每一分錢都不是毛茸茸的，然後是，你現在的情況，你應該買一些大病保險，花一點費用來抵消或大部分抵消這方面未來的鉅額開支。而這部分成本其實可以通過合理的投資來收回。

3）如果想多說合理規劃收支，建議大家明確區分每月固定費用（如保險、房貸）、預存款部分（即每月預留、每年支付一次的費用，如物業費、汽車保險）和其他可控的支付部分， 這樣你就可以合理地管理你的家庭開支。

4）從你現在的財務資源來看，（每月4000元），一套房子的抵押貸款已經快飽和了，建議抵押貸款支出不要超過3000元，這樣抵押貸款不要超過50萬元，剩下的盡量通過首付解決。如果財務狀況不允許，退休和子女的教育可能會放慢速度，請記住，人和財務狀況都在不斷發展。 而你可以投資的一些錢也可以看作是為養老金儲蓄的長期投資。

進一步的溝通可以通過電子郵件傳送

第一步是確定是投資高風險還是低風險產品。

一。 有很多高風險的東西，**，**，**，**，外匯，**等。

做高風險有3個條件：1有專業知識，2、有良好的態度，3、有時間和精力去研究。

其實仔細想想，做高風險投資和做生意沒有區別，有可能賺錢，也有可能虧損，你要權衡自己的實力。 我不能給你任何建議。

二。 低風險產品包括：

1.分紅保險和萬能險（收益率約4%，流動性差）。

2.債券（收益率3%-8%，流動性差），3債券**（收益率3%-12%，流動性好）。

4.金融法投資：定期投資和債券餘額法（收益率-5%-15%，流動性中等）。

建議大家選擇3、4組合進行投資，低風險並不需要高風險3條件，只要在理財策劃師的指導下，熟悉這些產品後，基本可以自己操作。

三。 至於其他各種方式，就要看自己的實際情況了，但不想輸，首先要評估風險。 + 討論。