如何優化農村金融生態環境

** 為什麼經濟環境有利於促進農村金融業的發展？

金融在一定程度上是經濟發展的必然產物。

今天，我國農村經濟發展到今天，原有的經濟形態已經不能支撐其更好更快的發展，因此必須適應這種“現代農業和現代農村經濟”生產力發展的需要，提供適當的農村金融產品和服務。

此外，金融是現代工業發展的產物，城市型林業垂直領域經濟發展到一定階段，其在農村的應用是無法複製的。

因此，迫切需要研究針對農村地區的金融產品和服務。

（一）積極推進金融業產權改革，構建多元化金融業。

金融生態的生命力在於金融生態中存在著自由競爭機制，使金融生態主體能夠在自由競爭中優勝劣汰。 建立和完善自由競爭機制的乙個重要途徑是使金融生態系統的參與者多樣化。 這正是我國當前完善金融產權制度的主要內容。

其目標是建設“產權清晰、權責明確、管理科學、執行高效”的金融市場，建設國資與外資並存、國有與地方、大型銀行與中小銀行、銀行與非銀行金融機構並存的多金融實體。

首先，要繼續推進國有銀行股份制改造。 要明確國有銀行產權，各級經營者要真正對自己的經營成果負責。 消除一切將經營失敗成本轉嫁給國家的可能性，讓國有銀行的預算約束得到充分強化，實現充分意義上的金融產權。

二是在規範地方金融機構的同時，積極探索農村信用社和城市信用社產權改革方案。 只有降低民間資本進入金融業的門檻，才有利於營造良好的競爭環境。

（二）進一步完善法制，加大執法力度。

法律環境是金融生態主體最重要的外部環境之一。 構建和諧的金融生態，是以健全的金融法律體系為前提的。 現階段，當務之急是修改《破產法》和《刑法》的相關規定，使銀行的權利得到有效保障，銀行在面對違法違規行為時擁有最後的“殺手鐧”。

另一方面，為保護金融機構債權人利益，督促金融機構審慎經營，有效引導金融資源合理配置，應盡快出台《金融機構破產法》。 金融機構破產應以市場原則為依據，金融機構的破產費用應由其股東和相關利害關係人承擔，不再“由國家財政承擔”。 當然，為了保護廣大人民儲戶的利益，也要建立一套存款保險制度來支撐他們。

這樣，金融機構對未償還債務的企業和個人，就享有無條件的破產訴訟權，同樣，金融機構的債權人也有權起訴金融機構破產。

（三）加快建立信用體系。

現代市場經濟是建立在錯綜複雜的信用關係基礎上的信用經濟。 良好的社會信用環境是金融生態圈有序執行的基本前提。 在建立健全社會信用體系中，要注重建立企業和個人信用報告制度。

加快整合銀行及相關部門信貸資源，避免重複建設和資訊分割。 同時，要加快信用立法程序，使信用市場有法可循，從而營造良好的社會信用環境和規範的社會信用秩序。 積極借鑑國外先進經驗，大力發展專業化金融中介機構，嚴格執行行業准入和中介從業人員素質。

強化員工職業道德，推動金融機構提供高水平服務。

區域金融生態環境是指某一區域的金融生態環境，即某一區域內金融執行所涉及的所有影響因素，其地位的演變和變化是整個金融生態環境構建和優化的前提和基礎。 要發展各類金融機構，構建多型別、多層次的金融市場，特別是借助發達的現代資訊科技和網路，利用區域經濟發展的優勢，建立區域金融機構的優勢; 規範社會中介服務機構發展，要提高中介機構的專業服務水平和誠信水平; 要從政策角度鼓勵和支援發展一系列與金融生態環境密切相關的專業中介機構，培育一批具有代表性、品德高尚、在中介行業形成良好道德風範的專業中介機構; 要不斷完善審計、會計、資訊披露標準，同時與國際高水平接軌，結合我國本國工企制度特點，制定適合我國國情的高標準審計、會計、資訊披露標準; 同時，在準則的執行方面有待進一步改進，努力確保審計會計準則在大中小企業真正得到嚴格執行。

在構建區域金融生態環境的過程中，地方政府要前瞻性地認識到在市場經濟日益深入發展中資金流動的客觀必然性，高度重視改善金融生態環境對增加信貸投入、促進經濟可持續發展的重要戰略意義。 著力積極、先進地改善金融生態環境。地方政府在內部評級中要關注商業銀行對本地區的看法，有針對性地提高自身評級，爭取商業銀行在資本配置和授信授權等方面支援自己。 同時，進一步深化行政管理體制改革，促進行政事務公開，提高依法行政水平。

規範最佳服務收費，取消違規收費專案，合併或取消重複收費專案，進一步簡化抵押和評估費用和手續，降低業務運營和信貸成本。