從家庭資產負債表以及如何管理您的資金開始

如果市內有招商銀行，可以了解招商銀行提供的理財產品，如果是第一次購買理財產品，需要先進行風險評估，評估後，即可購買與自己的風險承受能力水平相對應的理財產品。

您可以前往招商銀行首頁點選理財產品-個人理財產品頁面檢視，也可以搜尋對所需理財產品進行分類。 溫馨提示：購買前請仔細閱讀產品說明書。

有些家庭為了解決資金短缺而借錢，那麼如何按時還款，保證家庭生活質量不下降呢？ 這是您管理財務的地方。

其實，只要懂得理財，不僅可以還貸，還可以買房買車。

存錢很重要，“錢能賺錢”是關鍵

1.儲備家庭應急儲備。

考慮到家庭的日常開支，建議在制定家庭理財計畫之前，先準備至少3個月的家庭應急儲備金。 可以考慮將這部分資金投入到理財產品中，既保證了資金的流動性，又獲得了比往來賬戶更多的預期年化預期收益，此外還可以讓這部分資金作為家族的儲備金。

2.調整家庭存款。

自央行降息以來，基準一年期存款的預期年化利率已降至1萬元，定期存款的一年期利息僅為1650元。 如果選擇購買銀行理財產品，投資金額從5萬元起，歷史預期年化預期收益在5%左右，遠高於一年期定期存款。

年度債務償還計畫。

五年期內，如果家庭存款達到10萬元，可以購買預期年化收益較高的理財產品，如P2P理財產品，預期年化預期收益率在10%以上; 如果家族資產達到20萬元，可以選擇購買小額信託產品，歷史預期年化預期收益率可以達到12%左右，但風險略大於前者。

以高預期年化回報進行投資，可以最大限度地提高家庭資產的預期年化回報，從而幫助您更快地積累資金。 這樣，通過家庭收入的積累，6萬元的存款本金和預期的年化預期回報，以及高預期年化預期回報的適當投資，21萬元的債務可以在5年內全部還清，並實現債務清償計畫，甚至有餘額。

普通工薪階層應盡快樹立理財觀念，學會理性規劃收支，運用儲蓄、投資等多種手段來維持和增值財富。 銀行定期存款、幣種**等適合新手投資者試水。 高風險也伴隨著高預期的年化預期回報。

因此，公眾在進行財務配置時，不應盲目追求高預期年化回報。 您需要根據自身的風險承受能力和預期年化預期收益來選擇合適的理財方式。 同時，了解更多有關資金的去向和理財產品的風險。

家庭理財是乙個綜合概念，包括收入、儲蓄、投資、保險、負債管理等。 這是乙個有計畫、系統、定期審查的財務管理流程，旨在有效利用財務資源，為家庭創造更多財富。 家庭理財的重要性不言而喻，它可以幫助家庭更好地把握財務資源，提高財務實力，從而實現更高的生活質量。

吳子. 家庭理財有幾個基本原則，例如控制開支、制定計畫和明智投資。 它們是家庭財務的基礎，家庭成員應該共同遵守這些原則，才能達到財務管理的最終目標。

2.制定計畫：制定詳細的計畫，包括家庭的收入、儲蓄、投資、負債管理等，以有效達到家庭理財的目的。

3.理性投資：根據家庭收入投資低風險、可靠的投資產品，以獲得更高的投資回報。

家庭銀行包括四個步驟：計畫、執行、檢查和調整。

1.規劃：家庭成員需要仔細制定家庭財務計畫，明確家庭的財務目標並制定實現這些目標的具體步驟。

2.落實：按照計畫，家庭成員要認真執行，不斷調整收支，積極投資、儲蓄、控制債務，達到家庭理財的目的。

3.檢查：定期檢查家庭的財務狀況，看看是否達到了計畫的目標，如果有不足之處，及時調整。

4.調整：要及時調整家庭財務計畫，使其適應家庭的實際情況，以便更好地達到家庭財務管理的目的。

管理家庭財務的方法有很多種，例如儲蓄、投資、保險、債務管理等。

1.儲蓄：定期存放在銀行的資金，以便於投資未來或應對意外事件。

2.投資：您可以選擇低風險、可靠的投資產品，以獲得更高的投資回報。

3.保險：購買合適的保險產品，以便在發生事故或疾病時獲得賠償。

4.債務管理：要合理控制債務，以免債務負擔過重，影響家庭的財務狀況。

家庭理財有利弊，家庭成員應仔細權衡以做出正確的決定。

優點：家族理財可以幫助家庭更好地掌握財務資源，有效利用財務資源，從而實現更高的生活質量。

缺點：往往難以實施家庭理財，家庭成員也可能因財務問題而發生衝突，甚至可能影響家庭和睦。

家族理財是乙個複雜的過程，家族成員應積極參與，攜手合作，才能有效管理家族財務。 要認真制定家族理財計畫，積極投資、節約、控債，從而達到家族理財的最終目標。

1. 清點您的所有債務和資產。 在當代社會，大多數債務人都有一定的資產，那種乾淨利落的債務人很少見，但有時候很多人既有資產又有債務，如果不仔細梳理，就無法弄清楚自己的真實債務水平。

2.判斷和調整債務的收入赤字率。 債務的種類很多，有些債務，比如汽車貸款，就屬於消費債務的一種，因為汽車在使用過程中會產生費用，汽車本身也會貶值。

3. 不要害怕負債累累。 如果你不敢負債，可能很難用自己的資金積累成就事業，所以如果你想致富，不要怕債務，而是敢於負債，如果這些債務能產生高額回報，那麼就證明你已經成功了。

很多人對理財有一點偏頗的認識，認為理財是有錢人的事，其實對於長期負債累累的家庭來說，做好理財更重要。 合理的財務管理不僅可以幫助債務人家庭保護現有資產，還可以有效控制消費，減少金融危機。

長期負債的家庭如何處理財務事務？

讓我們舉個例子來說明：

趙女士的家人自2010年結婚以來一直負債累累。 趙女士家庭的具體經濟狀況如下：她結婚後一直住在父母家，買了車，有4萬元的抵押貸款，預計每月還款1000元。

夫妻倆的工資收入約為每月7000元。 現有定金15萬元。 計畫明年買房生孩子。

1、做好家庭保障計畫，避免意外和經濟負擔。 對於負債家庭來說，最糟糕的情況是他們的財務狀況惡化。 事實上，低收入家庭對風險的抵禦能力較差，一旦發生事故，他們需要保險來幫助他們渡過難關。

家庭保障計畫可以增強家庭次要財產的韌性，並在基本保障下逐步改善家庭的財務狀況。 有了買房，趙女士的家庭責任就增加了，購買保險可以防止重大疾病、意外等突發不可控事件帶來的巨大壓力。 建議增加以消費者為主的重大疾病和意外傷害保險，保險金額不低於10萬元。

2、像陳女士這樣的家庭，靠保險維持生計是不夠的，改善經濟狀況的中等措施在於開闢資金，減少支出。 開源是指增加財務收入，節流是指減少債務支出。 既然家裡打算明年買房，從基本經濟狀況來看，建議陳女士一家降低買房要求，買一套小公寓。

如果按照7000平方公尺的市場價格來計算100平方公尺的房子，購買就要70萬元。 如果把所有存款都放進去，還需要從銀行借55萬元。 再加上夫妻倆的工資收入只有每月7000元，根本負擔不起。

此外，陳女士的家庭消費一定要做好預算，謹防奢侈消費。

3.調整生活水平。

陳女士的家庭收入適中，過度追求生活會導致家庭經濟癱瘓。 顯然，趙女士這些年債務不斷增加的原因是消費部分一直很高，遠遠超出了她的承受能力。 因此，趙女士的家庭需要調整消費水平，減少消費量，改善債務積累的狀況。

家庭資產負債表，看似是乙個很高的經濟術語，隨著人們注重科學的財務管理，也開始受到家庭的重視。 嘉峰瑞德的財務規劃師將講講什麼是家庭資產負債表，以及如何通過它來管理資金。

什麼是家庭資產負債表。

我們先說家族資產，它包括實物資產和金融資產，實物資產包括房地產、汽車、家具、家電等實物形式的資產; 金融資產包括現金、債務等。

家庭債務有兩個方面，長期債務和流動債務。 長期負債是指需要長期償還的債務，如住房貸款、汽車貸款等貸款; 流動負債是指日常生活費用、水電費、信用卡還款、租金等。

家庭資產負債表是從家庭資產中扣除負債後編制的，其中包括家庭淨資產、個人收支、家庭現金流量等內容。

如何為不同的家庭管理資金。

通過家庭資產負債表，很容易看到家庭的財務狀況，然後選擇合適的金融工具。 一般來說，每個家庭的經濟狀況都不同。 不過，嘉豐瑞德的財務規劃師將家庭情況大致分為三類，並給出相應的理財建議供大家參考。

年輕的家庭。 相對來說，大多數年輕家庭收入不高，在買房、結婚、生孩子等任務上花費大量資金，因此此類家庭的負債率相對較高。 理財規劃師給出的建議是，一方面要開源，減少支出，合理支出，另一方面，積極開源，增加收入。

此外，由於他們年輕，具有較強的抗風險能力，因此可以更積極地選擇理財產品。

中年家庭。 好在經過多年的奮鬥，中年家庭收入相對穩定，有一定的積蓄，家庭經濟狀況也比較好。 但鑑於家庭負擔較重，宜在選擇理財產品時注重審慎，特別注意家庭保險保障。

老年家庭。 老年人在選擇家庭理財時應特別注意規避各種風險。 由於老年人的風險承受能力較弱，收入有限，一旦財務狀況陷入困境，很難有機會重新開始，因此老年人家庭理財，財富保值為首要任務，其次是財富增值。