如何衡量P2P投資平台的收益與風險的關係？

風險評估：1、調查理財平台（公司）的擔保公司;

2、調查理財平台（公司）成立時間及運營狀況。

2、對企業法人進行調查;

3、調查貸款企業的目的;

1、調查貸款企業自身的財務狀況;

4、調查借貸企業的借款規模和授信量。

5.檢查是否有正式的託管人進行賬戶託管; 檢查產品資訊的真實性; 貸款人、貸款企業資訊核實; 貸款風控調查; 企業是否經過專業風控控制; 合同是否存在漏洞;

以上東方金宇內容僅供參考。

P2P安全與否，主要取決於平台的綜合實力，平台是否有背景，沒有資金池，運營良好，按時還款，沒有逾期，專案透明，資訊詳細，收益適當。

如果平台的收入水平遠高於平均水平，那麼最好了解平台的風控、模型等資訊，了解風險。

投資理財要安全可靠。

如今，使用財務管理的人越來越多。

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人們常說，收益和風險是成正比的，這句話很對。 按照正常利率、正常流程、正常公司，風險還是可控的。 但是，擁有太多的好處是危險的。

P2P理財自進入中國以來發展迅速，年化收益率超過10%，門檻低，受到眾多投資者的喜愛。 然而，隨著P2P網貸平台欺詐、逃逸等一系列問題的爆發，大家對P2P風險的擔憂也無窮無盡。 經過一段時間的沉澱，投資者也意識到，盲目追隨高回報是非常不理性和危險的，因為高回報必然伴隨著高風險。

這是大家趨於理性和成熟的反映，更令人欣慰的是，一些投資者也開始意識到，雖然高回報伴隨著高風險，但低回報並不意味著風險低。 P2P網貸行業的收益和風險應該分開考慮，兩者之間沒有比例關係。 雖然不少投資者在前期遭受了高收益宣傳的損失，導致沒有本金和利息，但投資風險非常高。

然而，這並不能證明低回報的P2P平台更安全。 相反，有很多P2P平台的年利率可以說是整個行業都非常低，但仍然沒有逃脫逃跑的命運。 大量的資料和投資者失敗的教訓足以證明，P2P平台的回報不能作為風險的指標。

當然，面對高回報，確實需要理性投資的投資者之間並不存在衝突。 建議您在投資前分別檢查收益和風險，因為兩者都是選擇P2P平台的重要因素，是必不可少的。

P2P是Person-to-Person（或Peer-to-Peer）的縮寫，意思是人對人（partner-to-peer）。 也稱為點對點網路借貸，它是一種私人小額借貸模式，收集少量資金並將其借給需要資金的人。 它是一種網際網絡金融（ITFIN）產品。

它屬於民間小額借貸，借助網際網絡和移動網際網絡技術，線上信貸平台以及相關的金融管理行為和金融服務。

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您好，在選擇平台時，您可以注意以下幾點來選擇適合您的平台：

1、看登記門門檻：

看P2P平台的註冊資本，查明細，在沒有資金能力的情況下遮蔽P2P，可以降低風險。

2. 看風險保證金

風險保證金又稱風險準備金和風險保證金，是P2P平台上最常用的安全保證方式之一。 當平台上的投資專案逾期時，平台將從風險保證金賬戶中提取資金，為投資者墊付本金或本金和利息。

3. 第三方擔保：

P2P平台使用第三方擔保公司對平台上投資專案的本金、利息或本金進行擔保，比風險保證金更安全。

4. 理性看待高回報

P2P平台的年化收益介於兩者之間，當利率水平過高時，一些平台必須保持警惕。

市場上的P2P平台很多，產品不一樣，收益率也不一樣，所以建議投資者在選擇產品時，可以理性、謹慎地選擇適合自己的產品。 盡量選擇背景實力雄厚（上市公司、銀行背景等）、風險控制和保護體系良好、收益合理的平台，這樣會更加安全可靠。

在投資之前，建議投資者綜合檢查以下幾個方面：

1、理財平台的資質、註冊資訊、備案資訊;

2、理財平台背景（上市公司、銀行背景更可靠）;

3、看平台風控保障體系是否嚴謹;

4、收益是否合理，資金流動性如何，平台資金充值取款是否方便;

5、平台是否與擔保公司、保險公司有合作;

6、了解平台的客戶服務水平以及使用者的滿意度。

首先，網貸是有風險的。

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三個農村地區的投資回報率在9%-15%之間，安全係數相對較高，一直在投資。

任何投資都是有風險的，所以沒有安全的投資理財平台，投資理財控制投資風險最重要的是要放好心態，分散投資，不要盲目選擇回報太高的平台，想要提高投資收益，可以在自己選擇的平台活躍的時候進行投資管理......

P2P（peer to peer lending）是指點對點網路借貸，是一種收集少量資金並借給需要資金的人的私人小額借貸模式，屬於網際網絡金融（ITFIN）產品的一種。

從風控來看，大多數P2P網貸平台並不做專案本身的風險控制，而是依靠自己和第三方提供擔保，主要的風險管理模式包括擔保抵押模式、風險準備金模式、保險模式、規避風險的技術手段、增信方式等。

目前，國內P2P網貸平台的定價模式仍在探索中，風險定價、成本加成、競價定價等模式並存。 在實踐中，P2P網路借貸平台為了提高知名度，往往會向借款人收費，對投資者收取少收費或不收取費用，甚至向投資者提供各種補貼。

最後，P2P網貸平台的資金留存方式還包括“資金池”模式、第三方支付託管模式、銀行大戶口存管模式和強制存管模式等，但與銀行賬戶簽訂了資金存管協議的平台在平台正常運營中所佔的比例很小。

投資風險：一是單純的自籌資金模式，大多採用高利率分標的方式，利用投資者的逐利心理籌集資金。 以錢創投為例，平台上的借款人大多是浙江瑞安的身份證，作為抵押的房產、汽車和土地都位於瑞安。

交易資金鏈顯示，公司只有乙個賬戶，其餘都是平台控制人王的個人賬戶，大部分資金通過王的個人賬戶流向浙江。

二是多平台自籌資金、自保模式。 平台控制者同時建立了多個平台，平台之間的資金相互借貸，滿足自籌資金的需要。 平台和擔保公司屬於同乙個老闆或集團公司。

三是短期詐騙，利用投資者的心理賺快錢，用充值返現、“第二關”和“天關”吸引客戶投資，然後在第乙個還款週期到來之前攜款潛逃，生存時間很短，最短只有1天。 比如陶某貸款上線僅一周就破產了，資金通過第三方支付直接轉入公司賬戶，並立即轉入私人賬戶。

第四個是“龐氏騙局”**。 投資者的錢不會落入真正的借款人手中，而是在平台上閒置，資金始終控制在平台控制者和股東的賬戶中。 以彭某的貸款為例，平台收益率一直在30%以上，平台所屬的第三方支付平台將錢直接匯入平台老闆的賬戶，但平台除了將部分資金提供給假投資者並用於還款外，沒有將錢匯給任何借款人， 而且資金基本處於閒置狀態，尤其是在平台崩盤前的兩個月，這種趨勢更加明顯。

網貸公司投資，你把錢投進去成為貸款人，根據放貸的金額和時間，回報是不一樣的，這兩年國家已經整頓了，P2P公司已經到貨很多了，還是建議謹慎一點，很多人投資的回報就不說了， 本金無法返還。

最主要的是網際網絡借貸。 P2P投資是大雷，前兩年，大量企業拿到投資資金就跑了，甚至那些銀行託管的資金都可以以不同的方式提取到國外，負責人也找不到。 你查了一大堆關於P2P的負面新聞。

這有點像龐氏騙局**。

中國只剩下不到3個P2P在運營！ 其餘的要麼是雷暴，要麼是所謂的良性出口。

這麼說吧，今天投資，明天的錢可能沒了 這比**更有懸念，但如果你想選擇大品牌，一般沒問題 因為他們在風險分擔方面做得很好 風險雖然大，但利潤不算什麼。

評估風險：

1、對理財平台（公司）的擔保公司進行調查;

2、調查理財平台（公司）成立時間及運營狀況。

2、對企業法人進行調查;

3、調查貸款企業的目的;

1、調查貸款企業自身的財務狀況;

4、調查借貸企業的借款規模和授信量。

5.檢查是否有正式的託管人進行賬戶託管; 檢查產品資訊的真實性; 貸款人、貸款企業資訊核實; 貸款風控調查; 企業是否經過專業風控控制; 合同是否存在漏洞;

1、投資專案風險。

根據監管部門的要求，網路借貸平台只是借貸資訊中介，不承擔貸款違約風險。

雖然在現實中，由於資訊不對稱、道德風險等因素，網路借貸平台要想免除責任並不是那麼容易，而且還肩負著催收甚至秘密贖回的義務。

然而，這清楚地告訴我們，網貸投資的風險控制最終還是落實在了借款人身上。 借款人是否優質，能否及時還款，直接決定了乙個平台能否正常運營，能否長期發展。 如果是長期高逾期高壞賬，那麼再強，再強，再強，平台再後台，都無法堅持下去。

2、平台運營風險。

上面提到的投資專案風險主要用於中小平台的分析，比如一些大型平台或者一線平台，經過行業殘酷的淘汰期，一般的風控手段豐富，資產側布局更深，可以稍微放寬一些，但這並不意味著你可以閉上眼睛安心投資， 因為平台仍然存在運營風險。

也許是受到中國傳統金融機構的影響，很多白人投資者下意識地認為，網路借貸平台受到最好的監管，所以應該保證大家本金的安全，否則就是監管者的不作為，不承擔責任。

必須盡快扭轉這種錯誤的想法。 監管者不是萬能的，它只能從巨集觀角度對網路借貸平台進行監管管理，監管者如何才能覆蓋具體運營工作的方方面面？ 此外，根據現行資產管理新規，即使是銀行理財也無法保證本息。

委婉地說，許多線上借貸平台本質上只是初創公司。 作為一家公司，必須有乙個生命週期，從弱到強，到巔峰，再到開始，直到消亡，這是一件很常見的事情，但很多投資者就是不明白。

3、財務風險控制。

前兩個風險主要是外部的，只能避免，而且很難消除。 但對於自己的財務風險，只要合理規劃，就可以完全控制自己的心態。

在量上，合理安排自己的**，高部分高，保守部分保守。 同樣的5萬元，對於不同的投資者來說，有著不同的意義。 假設你一年賺幾百萬，那麼不管你怎麼操作這5萬塊錢，就算你玩龐氏**，風險也不大，白幹乙個月也沒什麼大不了的; 假設你乙個月賺3000,5萬元是你兩三年的積蓄，那麼你就要謹慎經營，不要追高，安全第一，因為你輸不起。