P2P網路借貸應該朝哪個方向發展？

近年來，越來越多的平台開始專注於乙個行業的乙個領域。 有專家表示，平台越詳細，越容易在行業內獲得優勢，因此在2018年，可能會有更多傾向於細分的公募基金平台。

對優質資產的競爭愈演愈烈。

隨著網路借貸平台同質化競爭的加劇和專項整治的深入發展，優質資產成為各平台穩定執行的關鍵。 2017年，網路借貸平台資產端的資產範圍持續收窄，如校園貸款、金融交易業務相繼被取締，現金貸款被整頓，大額目標業務必須被淘汰，否則無法獲得備案。 P2P資產端“小而去中心化”的定位日趨清晰，各平台對優質資產的競爭將日趨激烈。

P2P線上借貸在中國可以很快。

快速發展的四個主要原因是：

首先，P2P的出現對傳統金融行業形成了強大的競爭力。

特別是給銀行帶來了壓力，由於P2P網貸理財的年回報率很高，所以從銀行吸納了大量資金; 然而，哪裡有競爭，哪裡就有壓力，一些傳統金融行業也開始改革計畫，以適應行業發展，更好地服務於人民。

其次，中國人口眾多，但真正能滿足使用者需求的金融產品並不多，要麼是門檻低，要麼是回報低，無法滿足使用者的強烈需求。 P2P網貸的出現，一方面為使用者提供了最佳的理財渠道，另一方面緩解了銀行貸的問題，為P2P網貸的發展奠定了基礎。

第三，銀行存款利率低，理財門檻高是過去傳統金融業的劣勢，所以很多人也在尋找高收益的理財產品。 P2P網貸投資為老百姓提供了高年回報率，受到廣大投資者的青睞。

四是對於一些小微企業和個人來說，雖然貸款金額不大，但沒有有效的擔保和抵押，不接受找銀行貸款。 在他們難以獲得融資的時候，P2P網路借貸擁抱了他們，幫助小微企業度過了經濟困難，滿足了他們的“未滿足需求”。

答：過去幾年P2P網貸的快速增長從313筆增加到1575筆，近14年累計貸款和理財金額達2528億元，展現了金融網貸行業萬物的成長。

2014年，網貸行業理貸數量分別達到116萬和63萬，13年間分別增長了364%和320%，這意味著理財和貸款歷史堵塞資金來源的數量增加，市場參與度大幅提高。

我們的金融創新存在一種誤解，認為只要創新，就可以無視現有的法律制度。 但事實上，任何創新都不可能是非法的。 P2P網路借貸之所以持續產生犯罪、糾紛和金融風險，關鍵原因是缺乏法律意識，無法在法律框架下進行金融創新。

事實上，網路借貸近年來發展迅速，行業監管也馬不停蹄地出台政策。 14年來，央行提出《關於促進網際網絡金融健康發展的指導意見》，央行信用資訊中心建立了網路金融信用體系，同時，14年5月，中國網際網絡金融協會成立，P2P監管進一步明確，其監管權被劃分為中國銀行業監督管理委員會。 這一系列政策指導著P2P網路借貸的正確發展。

1、行業洗牌加速。

從長遠來看，網際網絡金融的浪潮才剛剛開始，泥沙難免，但潮起潮落，發展趨勢不會一波又一波地改變。 目前的複雜局面肯定不會持續太久。 P2P健康發展的前提可能是經歷一些風風雨雨，淘汰一批管理不善的網貸公司，甚至打擊一批通過P2P投資和理財平台進行違法犯罪活動的團夥。

2、行業立法加速，有望形成自律組織。

行業監管迫在眉睫，要盡快走出“模糊地帶”，消除法律風險。 法律明確規定了業務型別和業務範圍，提高了准入門檻，建立了市場准入和退出機制，保證了平台的資質，清理了現有平台，促進了平台的可持續發展。

3.將行業納入統一監管範圍。

將網路借貸納入監管範圍，引導其向更加透明、陽光化的方向發展。 建立監管合作機制，明確央控網貸監管協調，各部門相互配合，各司其職，從市場准入到業務運營、風險控制等各個環節進行全面監管，杜絕非法集資行為， 高利貸、惡意欠款等問題，打擊網路金融暴力和地下銀行，促進網路借貸規範良性發展。

4.社會信用體系的逐步建立和應用。

推動網路借貸發展離不開誠信支撐，健全的信用評級體系可以降低借款人的信用風險。 要繼續推進個人徵信制度發展，逐步改善個人信用環境，最大程度解決資訊不對稱問題，減少逆向選擇和道德風險。