網際網絡金融產品如何利用大資料進行風控？

我們來看一下傳統的信用風險控制模型，貸前、貸後、貸後三個部分中最重要的是貸前，但對貸中和貸後的貸款關注度不高。 而這種思維在網際網絡金融中是絕對必要的。 網際網絡金融客戶有形形色色的牛、鬼、蛇、神，其降險的主要手段並不完美，大量的資料收集、統計和分析。

這是關於風險的分配。 它也是金融行業最簡單的貸款風險控制手段。 如果我做了十筆交易，我可能會損失一筆，那麼我每九筆交易的利潤至少必須能夠分散這次的損失。

大資料的使用為確定盈虧清算率提供了合理的手段。 好像已經沒問題了？ 只要事先選擇合理的利率和合適的客戶並解決問題？

不幸的是，真相總是比你想象的更離奇。 資料是可靠的，分析可以不可靠，人可以更不可靠，這個我就不多說了，大家都懂。 在這方面，網際網絡的大資料還不如傳統的信用風控方式。

在這一點上，與我交談的老師非常有趣。 他說，做網際網絡金融的客戶大多不願意做銀行不想做的事，他們只是撿別人不想要的東西，等到銀行真正想要的時候，他們就買。 誠然，這有點一廂情願，但這句話的前半句是真的。

從一開始，網際網絡金融就選擇了傳統信貸難以起步的市場。 牢記這一點，我之前說過，網際網絡金融不能在貸款期間和之後放鬆風險控制。 碰巧的是，大資料可以幫助網際網絡金融做的最好的部分是，中和貸款的人是平衡貸款的人。

關於貸款管理，這位老師講了乙個非常有趣的案例。 他提到，有某金融機構利用大資料來監控某一地區的企業流動情況，如果在一定時間內出現流動異常，那麼他們就會派人去調查發生了什麼。 <>

這種方法在目前傳統的風控方法中也是非常常規的，但大資料帶給我們的便利，不僅是為了降低人力流失的成本，更重要的是，探索更多的判斷依據。 尤其是當借款人刻意隱瞞當前業務情況時，一些操作之外的資料可能才有意義。 例如，如果借款人打算逃跑，除了現金流的變化外，還會有一些其他的變化，比如購買行李箱、訂機票、瀏覽國外相關**。

在貸款後方面，大資料的介入不僅為我們提供了分析方法，也方便了我們對客戶需求的探索。 或許，未來，銀行可以為個人提供更貼心、更前瞻性的服務，而這些也是大資料應用的重點。 <>

大資料風控是指大資料風控，是指利用大資料構建模型進行風控和風險提醒。 大資料風險控制通過收集企業或個人的大量指標進行資料建模，更加科學有效。

大資料是指在一定時間範圍內，對常規軟體工具無法捕獲、管理和處理的資料進行採集，是一種海量、高增長、多樣化的資訊資產，需要新的處理模式才能具有更強的決策、洞察和流程優化能力。

大資料風控主要是通過建立資料風險模型，篩選海量資料，為企業提取有用的資料，然後對風險進行分析和判斷。

1、風險管理和風險控制。

風險管理：是指在一定的風險環境下，如何將乙個專案或企業的風險降到最低的管理過程。 其基本程式包括風險識別、風險評估、風險評估、風險控制和風險管理效果評估。

風險控制：指風險管理者為消除或減少風險事件發生的可能性，或減少風險事件發生造成的損失而採取的措施和方法。 所以事實上，風險控制是風險管理的一部分。

2、如何做好網際網絡風控工作：

1）首先，了解風控體系的建立打算以什麼形式存在？線上審核、線下審核還是線上線下相結合？ 首先不建議對純線上風控進行審查，目前市場基本上還是以線上評分機制和線下風控相結合為主，如果純線上風控審計，風控難度還是比較大的，那麼真實性、道德風險、合規性等就需要防範了， 一旦投資者的資金出現問題，止損難度和成本也會相應增加，純粹的服務平台，是否支付投資者的損失，那麼平台就會有相當大的預期風險，如果你不承諾提前，那麼市場投資者的粘附度和信任度就需要解決， 而網際網絡金融平台的發展勢必受阻，需要忍受的是長期的市場適應能力，當然也不排除一些：

非結構化產品特殊可行性模型;

2）但不得不說，網際網絡金融也是對傳統模式的顛覆，傳統金融模式：投資者、服務平台（P2P）、金融家，對於一端的投資分析，網際網絡金融公司是一種快速有效的投資方式，運營的安全性、可控性和穩定性更為重要;對於另一端的借款分析，是否會存在信用風險和道德風險，對於一家金融企業來說非常重要，仍然是乙個“風險控制點”的問題。

3）那麼公司應該考慮進入市場的方向，目標客戶群體，打算以金融產品為市場導向，然後考慮風險控制的方向，首先要確定戰略目標，才能確定有效的風險控制體系建立、營銷方向等，現在有很多公司有網際網絡背景， 他們的風險控制方向，目標群體是明確的，當然，他們的網際網絡背景，也為他們帶來了很多優勢，那就是使用者和商家多年的資料積累，可以清晰地進行資料分析、軌跡消費習慣測量、O2O**鏈環控制、產業鏈上下游管控， 等等，這是他們把握風險控制的明確方向。

1、評分建模：風控部分;

2、IT系統：業務系統、審批系統、信用系統、收款系統、會計系統;

3、決策配置工具：即信用決策引擎;

4、信用大資料整合模組。

大資料風控系統的優勢在於以大資料為驅動，相容人工和自動審批、決策、後台管理。

大資料是指在一定時間範圍內，對常規軟體工具無法捕獲、管理和處理的資料進行採集，是一種海量、高增長、多樣化的資訊資產，需要新的處理模型具有更強的決策能力、洞察時延和電流能力，以及流程程式碼優化能力。

在Victor Mayer-Schönberg和Kenneth Cook所著的《大資料時代》一書中，大資料是指在不使用隨機分析（抽樣調查）的情況下，使用所有資料進行分析和處理。

大資料的5V特徵（IBM提出）：體積（大體積）、速度（高速）、多樣性（variety）、價值（低價值密度）和真實性（authenticity）。

1、風控自始至終都不能忽視，也不能轉貸輕貸，流程讓風控“想清楚”。

2、要在各個環節落實風險防控，放貸前嚴格審核，最大程度規避欺詐風險;

3、風險資訊網資訊齊全，內容真實簡潔，實時查詢企業工商變動、異常經營、公告、判決書、失信資訊、網貸逾期資訊、環保執法資訊、股權質押、動產抵押、股權凍結等資訊，幫助使用者及時掌握企業異常情況。

在網際網絡金融中，只有細分的網貸才需要進行風險控制。 寶貝類是貨幣**不需要風控，眾籌完全靠制度和老闆的個人道德。

目前，網貸的風控主要有兩種型別：

1.以抵押品崇拜為例，過去那些傳統上做線下私人融資的人，只要有房子和車子就可以獲得貸款。

2.它不依賴抵押貸款，有風險控制體系，一般限制手續，只有像Teyi Loan這樣的平台才能真正實現風險控制。

自上線以來，祥貓理財通過銀行存管、小額分散、反欺詐系統建設等多種基礎手段，對平台安全性進行了提公升和優化，在資金安全和資訊保安方面充分保障了投資者的權益。

幏源信用，專業從事相互金融風控和信用資料，可以了解18253106165

您可以諮詢 Teyi Loan。

傳統的風控系統比較簡單，簡單的IT系統結合了線上線下的信用資訊，信用資料有限，原理簡單，風險較大。

有四個主要功能：

1、評分建模：風控部分;

2、IT系統：業務系統、審批系統、信用系統、收款系統、會計系統;

3、決策配置工具，即字母的決策引擎;

4、信用大資料整合模組。

大資料風控系統的優勢在於它以大資料為驅動，相容人工和自動審批、決策、後DAI管理。

鑑於大資料風控系統大大降低了風險，大資料風控在資訊產業，尤其是小微金融機構的應用趨於普遍。 神舟融壽推出了大資料風控平台，融360也推出了自己的風控系統。

高風險規則集、模型評分、決策建議。