銀行理財產品的風險等級是什麼意思？

根據新資管條例的要求，理財產品，包括銀行理財產品，不能保證本息。 當然，不承諾保本息並不意味著理財產品“風險”大，也不代表銀行理財不靠譜或“有風險”，主要取決於產品的風險水平。

銀行財富管理主要分為五個級別：R1（審慎）、R2（審慎）、R3（平衡）、R4（進取）和R5（進取）。

R1也是一種常見的低風險理財投資產品，主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資;

R2也是一種常見的低風險理財產品，也是市場上銀行理財的主流產品，主要投資於國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、幣**、信託等低風險、中風險、低風險產品;

R3級，常見的中風險理財產品，增加公司債券，也投資一定比例的**、大宗商品、外匯等，投資比例高波動性投資的比例在30%以下。 由於投資產品波動性較大，本金可能會有一定的折讓;

R4級，一種常見的中高風險級別的理財產品。 除R3可投資產品外，高波動性產品投資基金比例可超過30%。

R5級是高風險級別的理財產品，沒有任何投資限制，甚至可以使用槓桿、評級、衍生品進行投資。

選擇適合您的收入目標、風險偏好和流動性要求的產品。

也可以關注中小銀行的“智慧銀行存款”，享受存款保險的保障（根據《存款保險法》的規定：個人在單筆銀行普通存款享受50萬元以內100%的賠償），“利率”在4%左右，具有流動性高（可提前提取）和比一般存款更高的利率優勢。

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該水平一般根據理財產品的投資範圍、風險回報特徵、流動性等不同因素設定。

包括：謹慎 （R1）、中度 （R2）、平衡 （R3）、激進 （R4）、激進 （R5）。

R1級和R2級：投資範圍基本相同，多為銀行間市場、交易所市場、借貸、信託計畫等金融資產中的債券。 一般來說，R1級別的低風險投資佔比較高，而且通常都有保本條款，就是我們常見的“保本回報”或“保本浮動收益”產品。

R3級：除了投資債券、同業存款等低波動性金融產品外，該級別產品還可以投資**、大宗商品、外匯等高波動性金融產品，後者的投資比例原則上不超過30%。 該水平不保證本金的償還，存在一定的本金風險，結構性產品的保本比例一般在90%以上，收益有一定程度的波動和波動。

R4級：**、**、外匯等高波動性金融產品佔比可超過30%，且本金償還不保，本金風險較大，收益波動較大，投資較易受市場波動、政策法規變化等風險因素影響，虧損概率較高。

R5級：該級別的產品可充分投資於**、外匯、**等各種高波動性金融產品，並可通過衍生品交易、分層等方式進行槓桿投資經營。 本金風險極高，收益波動較大，投資較易受市場波動、政策法規變化等風險因素影響，當然相應的預期收益也會更高。

還有一種簡單的方法可以判斷在購買理財產品時，看產品組合中是否有“**”字樣，是否有至少高於R3的風險水平。

風險水平意味著有風險但回報很大。

也就是說，理財產品不能隨便賣給個人，需要在對個人風險等級進行評估後，按照等級賣給個人。 比如，如果乙個人的家庭總收入是5萬元，那麼他的風險水平很低，銀行也不建議他投資理財，因為他沒有能力承擔“賠錢”的風險。 如果你乙個月賺了幾萬塊錢，那麼就算你在理財產品上虧了5萬元，也不會對你產生什麼影響，所以你的風險水平會非常高，你可以買5萬或10萬元。

理財產品有哪些風險？

金融風險評估分為五個級別：R1、R2、R3、R4 和 R5。 R1（審慎）低風險類別，保本，損失概率為零。 產品包括國債、存款產品、保本理財等。

R2（穩定）低中風險，不盈虧平衡，虧損概率接近於零，如銀行目前的理財產品、大部分銀行理財產品等。 R3（平衡）中等風險，不盈虧平衡，收益波動有一定波動，虧損概率低。 產品包括債券、混合**等。

R4（業務）中高風險，無盈虧平衡，本金風險高，收益波動不定，虧損概率高。 有****、私募股權**、信託產品等金融產品。 R5（進取型）高風險類，不盈虧平衡，主風險，高收益，高風險，高概率虧損。

還有**等槓桿產品。

擴充套件材料。 1.在購買銀行理財產品時，我們可能會忽略風險問題，認為銀行發行的理財產品的風險幾乎相同，因此沒有必要進行細分。

事實上，不同銀行的理財產品風險程度往往相差很大。 目前，本行發行的金融產品分為R1、R2、R3、R4和R5五個風險等級，分別代表低、中、中、高風險等級。 適合買入的投資群體是保守的、穩定的、平衡的、進取的和進取的。

銀行在財富管理中的作用是代表客戶管理資金，為投資者提供中介服務。 他們不是資金的使用者，這就是為什麼銀行在金融產品虧損後不需要兌現的原因。 投資者資金流向不同領域，產生不同的投資風險，因此出現了風險分類。

2.一般來說，對於R1級理財產品，資金主要投資於銀行同業拆借、外匯市場債券、銀行間拆借、信託計畫等金融資產。 金融產品在這個層面的風險接近於零，很少受到市場波動、政策法規變化等風險因素的影響。

R2理財產品與R1的投資方向相同，但對風險稍高的資產的配置比例更高。 這個層次的理財產品本金損失概率也比較低，收益波動相對可控。

3.R3產品擴大了資金投資範圍。 除了投資債券、同業存款等低波動性金融產品外，還可以投資**、大宗商品、外匯等高波動性金融產品，但後者投資比例不超過30%。

具有此類風險的金融產品本金損失概率低，預期收益不穩定。 R4產品與**、**、外匯等高波動性金融產品掛鉤的比例可超過30%。 這種風險水平適合主動型投資者，因為本金損失的可能性很高，預期回報的實現也不確定。

R5產品可以充分投資**、外匯、**等波動性較大的金融產品，也可以投資衍生品交易、分層等槓桿方式。 這種水平的金融產品本金損失概率更高，預期回報的不確定性更高，適合激進投資者。

風險承受能力，從低到高。

A1（謹慎），A2（穩定），A3（平衡），A4（激進），A5（激進）。

與風險承受能力相對應的產品風險等級為R1（謹慎）、R2（審慎）、R3（平衡）、R4（進取）和R5（進取）。

使用者只能購買與自己風險等級相同或更低的產品。

擴充套件資訊：具體風險級別描述如下：

1. R1級（謹慎型）。

這種級別的理財產品一般由銀行保證全額償還本金，產品收益隨投資業績變化而變化，受市場波動、政策法規變化等風險因素影響較小。

2. R2級（魯棒型）。

這種級別的理財產品並不能保證本金的償還，但本金風險相對較小，收益波動相對可控。 在信用風險方面，產品主要承擔信用等級高的信用主體的風險。 市場風險方面，產品主要投資於債券、同業存款等低波動性金融產品。

3. R3級（平衡型）。

這種級別的理財產品不保證本金的償還，有一定的本金風險，收益有一定程度的波動和波動。 在信用風險方面，主要承擔中級以上信用主體的風險。 市場風險方面，除投資債券、銀行同業存款等低波動性金融產品外，投資**、大宗商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30，結構性產品保本比例90以上。

4. R4 級別（侵略性）。

這種級別的理財產品並不能保證本金的償還，本金風險大，收益波動大，投資更容易受到市場波動、政策法規變化等風險因素的影響。 在信用風險方面，產品可以承擔較低階別的信用主體的風險。 在市場風險方面，投資**、大宗商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5. R5 水平（侵略性）。

這種級別的理財產品並不能保證本金的償還，本金風險極大，收益波動較大，投資較易受市場波動、政策法規變化等風險因素影響。 在信用風險方面，產品可以承擔風險點燃各層次的信用主體，在市場風險維度上，產品可以充分投資於**、外匯、大宗商品等各種高波動性金融產品，並可採用衍生品交易、分層等槓桿放大方式進行投資操作。

銀行理財的風險等級分為R1、R2、R3、R4、R555個等級。

目前，銀行將銀行發行的理財產品分為R1、R2、R3、R4和R5五個風險等級。 所代表的風險等級為低、中低、中、中、高、高，適合購買的投資組別為保守型、穩定型、平衡型、進取型、進取型。

不同級別的理財產品介紹：

1、R1級理財產品：

資金基本投資於銀行間和交易所市場的債券、資本貸款、信託計畫等金融資產。 這種級別的理財產品風險接近於零，很少受到市場波動、政策法規變化等風險因素的影響。

2、R2級理財產品：

資本投資的方向與R1相似，只是它擁有更大比例的資產，風險稍高。 其他金融產品本金損失的概率也比較低，收益波動相對可控。

3、R3級產品：

除了投資債券、同業存款等低波動性金融產品外，還可以投資**、大宗商品、外匯等高波動性金融產品，但後者的投資比例不超過30%。 這類風險的理財產品本金損失概率低，預期收益存在一定的不穩定性。

4、R4級產品：

掛鉤**、**、外匯等波動性較大的金融產品佔比可超過30%。 具有這種風險水平的理財產品，本金損失概率更高，預期收益實現的不確定性更大，適合主動型投資者。

5、R5級產品：

您可以充分投資**、外匯、**等高波動性金融產品，也可以使用衍生品交易、分層等槓桿方式進行投資。 這種級別的理財產品本金損失概率高，預期收益不確定性大，適合激進型投資者。 <>